五大行旗下險(xiǎn)司僅一家盈利 保費(fèi)猛增仍虧損

    五大行旗下的壽險(xiǎn)公司僅一家盈利 銀行系保險(xiǎn)公司

    今年前四個(gè)月銀行系保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)靚麗，不過與靚麗的保費(fèi)數(shù)據(jù)所對(duì)應(yīng)的是銀行系保險(xiǎn)公司持續(xù)虧損的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。去年，五大行旗下的壽險(xiǎn)公司，僅一家盈利，農(nóng)銀人壽巨虧7.7億元。

    銀行系保險(xiǎn)公司發(fā)展初期是靠主打躉交型銀保產(chǎn)品搶占市場(chǎng)。但是躉交型產(chǎn)品的特點(diǎn)在于沒有持續(xù)的續(xù)期保費(fèi)收入，這也引發(fā)擔(dān)憂。

    看數(shù)據(jù)：4月份有險(xiǎn)企保費(fèi)同比增速為1037%

    統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛今年1~4月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入36億元，位居外資壽險(xiǎn)公司首位，超過以往的外資壽險(xiǎn)老大友邦保險(xiǎn)將近8億元，同比增742.48%。與工銀安盛同為銀行系保險(xiǎn)公司的農(nóng)銀人壽、建信人壽、招商信諾、中荷人壽前四個(gè)月的保費(fèi)增速也高出整體行業(yè)水平，分別為48%、52%、35.84%和32.18%，而四大壽險(xiǎn)巨頭僅兩家實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)1.99%和14.69%，新華保險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)分別降9.02%和2.63%。

    和訊保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛自去年7月份掛牌以來，單月保費(fèi)的同比增速最低為73.76%，最高的超過1077.55%，今年4月份單月保費(fèi)同比增速為1037.95%。

    值得注意的是，銀行系保險(xiǎn)公司自成立以來保費(fèi)增速就“一路高歌”。和訊保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛自去年7月份掛牌以來，保費(fèi)增速驚人，單月保費(fèi)的同比增長(zhǎng)最低為73.76%，最高的甚至超過1077.55%，今年4月份單月保費(fèi)同比增速為1037.95%。建信人壽去年全年單月的保費(fèi)同比增速最高達(dá)995.61%，今年以來單月的同比增長(zhǎng)速度分別為50.05%、29.23%、78.77%、53.65%。不過業(yè)內(nèi)人士表示，單月保費(fèi)的猛增也與險(xiǎn)企此前較低的保費(fèi)基數(shù)有關(guān)，銀行系保險(xiǎn)公司雖然“漲勢(shì)”不錯(cuò)，但是其市場(chǎng)份額仍然較低，基數(shù)也較小，保費(fèi)總量仍難以與壽險(xiǎn)巨頭公司相比。

    多家險(xiǎn)企靠躉交產(chǎn)品沖規(guī)模

    一新成立的壽險(xiǎn)公司高管告訴記者，作為新公司而言，保費(fèi)規(guī)模是排在首位的硬性任務(wù)指標(biāo)，而躉交型的銀保產(chǎn)品和萬(wàn)能型則是能夠擴(kuò)充保費(fèi)規(guī)模的利器。這一方式也同樣被運(yùn)用在了這些新興的銀保系保險(xiǎn)公司身上。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，背靠銀行“這棵大樹”銀行系保險(xiǎn)公司多是靠躉交型的銀保產(chǎn)品來沖規(guī)模。

    以工銀安盛廣東市場(chǎng)為例，今年前四個(gè)月，工銀安盛銀保新單的同比增幅為2862.8%，但是其中新單期繳僅比去年同期上漲262.7%，業(yè)內(nèi)人士透露“躉交占比高達(dá)九成以上。” 事實(shí)上除了工銀安盛，今年一季度數(shù)據(jù)顯示，光大永明、農(nóng)銀人壽的銀保產(chǎn)品，九成以上均為躉交產(chǎn)品。

    保費(fèi)增加 虧損依舊

    業(yè)內(nèi)人士指出，利用躉交型產(chǎn)品沖規(guī)模也是保險(xiǎn)公司的“慣用伎倆”，“躉交產(chǎn)品在當(dāng)年即一次性交完，內(nèi)含價(jià)值不高。但由于在銀保渠道，期繳產(chǎn)品更難賣，消費(fèi)者會(huì)更喜歡購(gòu)買一次性交完錢的產(chǎn)品，所以銀行更愿意推動(dòng)?！?/P>

    保費(fèi)數(shù)據(jù)難以掩蓋公司虧損。據(jù)悉，五大行旗下的保險(xiǎn)公司，除中銀財(cái)險(xiǎn)、建信人壽外，中郵人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、交銀康聯(lián)的虧損均大幅增加。農(nóng)銀人壽的保費(fèi)收入從2011年時(shí)的29.92億元增加至39.84億元，同比增幅超過30%，而退保金也同比增加了15%，凈利潤(rùn)則從原虧損的2.33億元增加到7.76億元，增幅高達(dá)232.6%。工銀安盛盡管較前年虧損收窄，但是退保金也出現(xiàn)大幅增加，同比上漲236%。此外，建信人壽、中郵人壽的退保金也出現(xiàn)大幅度的上升。

    “現(xiàn)在很多銀保系險(xiǎn)企已經(jīng)開始注重保障類的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展?！狈治稣J(rèn)為，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，個(gè)險(xiǎn)是重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一，而這正是銀行系保險(xiǎn)的短板。銀行系保險(xiǎn)公司須在‘銀行系’上做足文章，而不是簡(jiǎn)單復(fù)制其他保險(xiǎn)公司的發(fā)展模式和定位。