余杭：今年上半年全區(qū)貨幣信貸運行分析報告

    中國人民銀行余杭支行19日發(fā)布的《2010年上半年余杭區(qū)貨幣信貸運行分析報告》提醒，要進一步關(guān)注當(dāng)前經(jīng)濟金融運行中的4大問題，其中，結(jié)構(gòu)性矛盾及信貸不均衡投放對實體經(jīng)濟的影響尤其顯得迫切和重要。

    上半年全區(qū)人民幣存貸增量比為53.2%，同比下降20.1個百分點，其中有7家銀行存貸增量比低于50%，最低僅有21.1%。由于貸款投放不足，信貸資金供求矛盾比較突出。二季度，城建集團、交通集團等政府融資平臺提出資金需求4.8億元，但3家貸款銀行僅解決2.5億元，缺口資金2.3億元；6月份，18家規(guī)模企業(yè)向5家銀行提出貸款需求3.7億元，其中4家銀行只解決1.6億元，資金滿足率為43.2%；余杭農(nóng)村合作銀行下半年可用貸款規(guī)模為8.8億元，而“三農(nóng)”資金需求量大缺口6.2億元。

    導(dǎo)致存貸增量比偏低的主要原因有：信貸規(guī)模限制。上年末14家銀行存貸余額比超80%，其中6家銀行出現(xiàn)存貸倒掛。這在今年實施規(guī)模管理下勢必影響新增貸款投放，存貸倒掛中4家銀行上半年貸款同比少增17.6億元。存貸掛鉤限制。上半年有11家銀行存款同比少增27.5億元，3家銀行存款負增長20.0億元，上述14家銀行貸款同比少增48.0億元。多數(shù)銀行沒有積極向上爭取資金規(guī)模，6月份11家銀行無貸款規(guī)?？捎?。

    中長期貸款占比較高。6月末，4家國有商業(yè)銀行中長期貸款余額占比在80%左右，上半年9家銀行中長期貸款增量占比超90%以上。中長期貸款期限較長，其存量貸款調(diào)整難度較大，部分銀行只能通過壓縮短貸來降低或控制規(guī)模。

    貸款投放不均衡。一季度12家銀行貸款新增48.4億元，占其全部新增貸款的118.9%，而二季度除4家銀行比上季度略有增加外, 2家銀行無增加，6家銀行負增長,這種信貸不均衡投放不利于實體經(jīng)濟正常經(jīng)營。

    小企業(yè)貸款仍困難。對于成長型中小企業(yè)和微小企業(yè)，多數(shù)銀行出于風(fēng)險考慮，信貸資金支持意愿仍較低。據(jù)對25家成長型中小企業(yè)調(diào)查，上半年25家企業(yè)共融資3750萬元，其中90%的資金來自民間借貸。

    部分股份制銀行信貸投放轉(zhuǎn)向政府性項目建設(shè)，中長期貸款占比大幅提高。6月末，6家股份制銀行中長期貸款余額78億元，同比增長131.5%，同比提高90個百分點，比上年末提高42.8個百分點。1—6月中長期貸款新增21.6億元，占其全部新增貸款的163.6%，同比提高114.2個百分點。

    少數(shù)銀行信貸投放能力趨弱。如5家銀行貸款投放與2008年同比少增6.5億元，與2009年同比少增3.6億元，今年1—6月同比少增9.7億元。

    少數(shù)銀行金融服務(wù)、辦事效率及工作作風(fēng)有待提高。帳戶開立、貸款卡年審、現(xiàn)金服務(wù)等業(yè)務(wù)中客戶經(jīng)常有投訴發(fā)生；中間業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)收費項目過多、收費也偏高；辦理貸款手續(xù)仍繁瑣，尤其是評估登記耗時較長，放貸效率不高；不按時向人民銀行報送報表及材料，個別銀行甚至不報。

    至6月末，全區(qū)人民幣不良貸款余額6.6億元，比年初增加7222萬元，不良率為0.76%，不良率與上年末持平。工業(yè)、房地產(chǎn)及政府融資等領(lǐng)域的潛在風(fēng)險增大。一是企業(yè)經(jīng)營的信貸風(fēng)險。原材料、勞動力等成本上漲明顯，加上貸款利率也有所上升，部分企業(yè)財務(wù)成本增加，流動資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難；二是房地產(chǎn)行業(yè)的信貸風(fēng)險。6月末全區(qū)房地產(chǎn)貸款同比增長39.9%，而商品房成交面積同比下降43.6%，少數(shù)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的信貸風(fēng)險；三是政府融資平臺資金風(fēng)險。部分政府融資平臺項目存在信息不透明、貸款授權(quán)保障及承諾不夠規(guī)范等問題。雖然國家加強了對地方融資平臺的規(guī)范管理，但由于政府融資期限長，潛在風(fēng)險的判定需較長時間。

    中國人民銀行余杭支行針對當(dāng)前經(jīng)濟金融運行中存在的問題，提出5點對策與建議。

    一是保持信貸總量合理適度增長，支持全區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

    在風(fēng)險可控的前提下保持全年信貸合理適度增長，促進全區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。首先是總量要合理。各商業(yè)銀行要按照余杭經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，合理確定貸款增長計劃。應(yīng)積極向各自的上級行爭取更多的貸款規(guī)模。余杭農(nóng)村合作銀行要加強與省聯(lián)社溝通，爭取更多資金規(guī)模，增強信貸投放能力。政府有關(guān)部門也應(yīng)為商業(yè)銀行貸款投放創(chuàng)造良好條件。其次是結(jié)構(gòu)要合理。各商業(yè)銀行要切實調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，積極促進余杭經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，集中力量支持重點產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，支持傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)發(fā)展。同時，各商業(yè)銀行要保持中長期貸款的適度增長，尤其要充分滿足在建項目后續(xù)資金需求，防止項目資金鏈斷裂。第三是投放節(jié)奏要合理。信貸均衡投放有利于經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。各商業(yè)銀行要切實改進績效考核辦法，科學(xué)合理地把握信貸節(jié)奏，增強月度和季度間信貸投放的均衡性，避免出現(xiàn)月末和季末沖高現(xiàn)象。

    二是著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級。

    各商業(yè)銀行要將優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)作為當(dāng)前和今后一段時間的重要工作，既促進近期經(jīng)濟增長目標(biāo)實現(xiàn)，又支持和推動轉(zhuǎn)型升級，為余杭經(jīng)濟長遠發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)，也為銀行資產(chǎn)安全提供可靠保證。要積極支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級。要繼續(xù)支持余杭重大基礎(chǔ)設(shè)施、重要民生工程、電力和燃氣等能源建設(shè)項目以及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的要求和項目需求特點，積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力支持企業(yè)技術(shù)改造、自主創(chuàng)新、節(jié)能減排和兼并重組，使結(jié)構(gòu)優(yōu)化邁出實質(zhì)性步伐。同時，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)必須堅持有保有壓，嚴(yán)格控制對高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)的信貸支持。要繼續(xù)加大對中小企業(yè)的金融支持力度，加強和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，切實緩解中小企業(yè)融資困難。要積極探索和創(chuàng)新市場經(jīng)濟條件下適合“三農(nóng)”的信貸方式，擴大農(nóng)村抵押擔(dān)保物范圍，原則上凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、處置轉(zhuǎn)讓渠道暢通、風(fēng)險能夠有效控制的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)，都可以嘗試用于抵質(zhì)押，從而提高“三農(nóng)”有效融資需求的滿足率。

    三是加強金融創(chuàng)新工作力度，滿足有效信貸需求。

    要通過金融創(chuàng)新，盤活貸款存量，用好有限貸款規(guī)模，緩解資金供求矛盾。要以中小企業(yè)信貸政策執(zhí)行及效果評估為契機，加快推進商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，增加抵（質(zhì)）押品種，擴大抵（質(zhì)）押范圍。學(xué)習(xí)借鑒浙商銀行小企業(yè)聯(lián)保貸款成功經(jīng)驗，推動各銀行廣泛開展小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。政府相關(guān)部門要積極探索建立小企業(yè)聯(lián)保貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，逐步完善小企業(yè)貸款風(fēng)險補償制度和再擔(dān)保機制等配套政策體系，為推廣小企業(yè)聯(lián)保貸款創(chuàng)造有利條件。繼續(xù)推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，盡快把村民一日貸、小額貸款豐收卡、林權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品推廣到全區(qū)。配合政府大力發(fā)展直接融資業(yè)務(wù)，下半年相關(guān)商業(yè)銀行要積極做好5億元中小企業(yè)集合票據(jù)的承銷工作。要創(chuàng)新金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作機制，采取更有力措施，進一步改善地區(qū)金融生態(tài)，增強余杭對國內(nèi)外各類資金的吸引力。

    四是加強風(fēng)險跟蹤監(jiān)測，有效防范信貸風(fēng)險。

    加強對工業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資金鏈、大額資金動向等監(jiān)測，尤其要重點關(guān)注異地貸款、民間借款、其他資金往來以及經(jīng)營狀況的變動情況。加強對房地產(chǎn)行業(yè)的監(jiān)測研究，密切關(guān)注市場，關(guān)注房地產(chǎn)調(diào)控新政實施的影響，將監(jiān)測結(jié)果及時上報。加強對已貸房地產(chǎn)項目貸款的管理，發(fā)現(xiàn)問題要及時收回，切實防范化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。嚴(yán)格執(zhí)行國家對房地產(chǎn)信貸的相關(guān)新政，對個人貸款和新項目開發(fā)貸款按照國家規(guī)定嚴(yán)格審批，避免風(fēng)險持續(xù)累積。加強政府融資平臺風(fēng)險的監(jiān)測與分析評估，積極與地方政府溝通以建立好信息披露和溝通渠道，落實相應(yīng)的貸款保障機制，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上繼續(xù)保持對政府融資平臺項目的資金支持，推動我區(qū)地方項目建設(shè)的健康發(fā)展。政府部門尤其法院要支持銀行防范和處置不良貸款。

    五是進一步改進金融服務(wù)，營造良好的信貸投放環(huán)境。人民銀行要把改進金融服務(wù)作為促進經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，創(chuàng)造性地做好金融服務(wù)各項工作，讓政府、企業(yè)、居民滿意。要加強企業(yè)債務(wù)融資工具宣傳和培訓(xùn)，引導(dǎo)更多企業(yè)進入銀行間市場發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)。研究制定促進余杭外向型經(jīng)濟發(fā)展的外匯政策措施。支持境外機構(gòu)為外貿(mào)加工企業(yè)提供境內(nèi)融資擔(dān)保。簡化境外投資管理環(huán)節(jié)，推動企業(yè)集團開展境外戰(zhàn)略并購。繼續(xù)拓寬國庫服務(wù)領(lǐng)域，逐步擴大國庫直接支付業(yè)務(wù)的種類和范圍。進一步完善財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，擴大電子繳稅比例。加快農(nóng)村支付體系建設(shè)步伐。充分利用征信系統(tǒng)信息，幫助政府、銀行和企業(yè)提高貸款供求“對接”效率。積極開展調(diào)查研究，為地方政府提供有效的決策支持。各商業(yè)銀行也要積極借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，在細分市場的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶特點，創(chuàng)新服務(wù)方式，擴展服務(wù)范圍，提高服務(wù)水平，充分滿足多層次的金融需求。