杭州銀行給力科技型中小企業(yè)

    科技型企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性一直影響著傳統(tǒng)銀行開展對其信貸服務(wù)的積極性。近年來，杭州銀行針對科技型中小企業(yè)“高成長、高盈利、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，積極突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)理念，探索建立起適合科技型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。該行對客戶評估和準(zhǔn)入實(shí)行“內(nèi)部評級+特殊準(zhǔn)入”的準(zhǔn)入模式。在內(nèi)部評級不能達(dá)到現(xiàn)行制度準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，對符合條件的科技型中小企業(yè)實(shí)行特殊準(zhǔn)入，使一大批具備成長價(jià)值，但不能達(dá)到現(xiàn)行制度準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)也能獲得銀行的扶持。與此同時(shí)，該行建立“資源整合型”信貸評審和審批機(jī)制，由技術(shù)專家、政策專家、信貸專家、投資專家等組成聯(lián)合信貸評審委員會，對重大信貸項(xiàng)目和業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)合信貸評審，有效突破該行在科技領(lǐng)域?qū)I(yè)知識方面的局限。 

    杭州銀行目前已經(jīng)基本形成“銀投、銀政、銀保、銀園”四位一體的合作平臺。在這一合作平臺的基礎(chǔ)上，該行積極發(fā)揮合作伙伴作用，聯(lián)合推出了數(shù)個(gè)創(chuàng)新的營銷模式。“風(fēng)險(xiǎn)池基金”是一項(xiàng)主要面向處于創(chuàng)業(yè)初期或剛度過創(chuàng)業(yè)初期的科技型中小企業(yè)，在一定額度內(nèi)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的長期企業(yè)融資扶持機(jī)制。杭州各區(qū)（縣）科技局、杭州高科技擔(dān)保有限公司以及該行按4:4:2的比例以出資或匹配風(fēng)險(xiǎn)的方式共同組建風(fēng)險(xiǎn)基金。該行在“風(fēng)險(xiǎn)池基金”募集額度的基礎(chǔ)上放大5至10倍，為區(qū)域內(nèi)的科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)，將政府的扶持政策通過擔(dān)保資源和金融資源得到放大，讓更多的科技型企業(yè)得到扶持，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級。目前，這一模式已經(jīng)在杭州市的多個(gè)區(qū)（縣）成功復(fù)制，得到科技型企業(yè)的歡迎?，F(xiàn)有的4個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)池基金”項(xiàng)目實(shí)施完畢后，各區(qū)（縣）政府預(yù)計(jì)總出資1700萬元，該行為受益企業(yè)授信總額預(yù)計(jì)2億元，受益企業(yè)將超過60家。

    此外，杭州銀行根據(jù)科技型中小企業(yè)的生命周期，推出階段服務(wù)法，該行按照科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期三個(gè)企業(yè)發(fā)展階段，區(qū)分經(jīng)營策略，配備不同的產(chǎn)品支持方案。該行參與杭州市科技局開展的“雛鷹計(jì)劃”，通過共同舉辦“雛鷹杯”評選，對入選“雛鷹計(jì)劃”的企業(yè)跟進(jìn)服務(wù)，支持初創(chuàng)期和成長期科技型企業(yè)發(fā)展。在企業(yè)經(jīng)“雛鷹計(jì)劃”培育后，該行又跟進(jìn)“起飛計(jì)劃”和“卓越計(jì)劃”兩款產(chǎn)品，支持成長期和成熟期科技型中小企業(yè)做大做強(qiáng)。

    為更好地服務(wù)科技型中小企業(yè)，該行在2009年探索設(shè)立了科技型企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)——杭州銀行科技支行，專業(yè)從事對科技型企業(yè)的金融扶持?？萍贾杏煽傂兄睂俟芾?，在客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批授權(quán)、信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍、業(yè)務(wù)協(xié)同以及專項(xiàng)撥備方面都實(shí)行單獨(dú)的政策。截至2010年末，科技支行累計(jì)發(fā)放貸款19.24億元，貸款余額11.50億元，信貸客戶221家。其中，科技型企業(yè)信貸客戶和發(fā)放科技型企業(yè)貸款均占總客戶數(shù)和累計(jì)放款額的93%以上，戶均貸款在500萬元左右，更有100多家科技型企業(yè)為首次獲得銀行貸款支持，扶持了一批處于創(chuàng)業(yè)和成長期的科技型中小企業(yè)。