湖州：緊縮時(shí)期下的融資渠道調(diào)查

    隨著央行數(shù)次提高存款準(zhǔn)備金率及加息，宏觀政策或?qū)⑦M(jìn)入新一輪緊縮時(shí)期。每當(dāng)此時(shí)，中小企業(yè)的資金面就備受考驗(yàn)。

    除了銀行貸款外，湖州市廣大中小企業(yè)還有哪些渠道可以融資，這些融資渠道各有怎樣的特點(diǎn)、又有怎樣的優(yōu)劣？本報(bào)記者對(duì)此展開(kāi)的調(diào)查顯示，在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，民間借貸較為活躍；借助集資、小額貸款公司、貸款中介等渠道融資成為許多中小企業(yè)的選擇。

    渠道一：越來(lái)越活躍的民間互助式借貸

    作為湖州市民間資本最為密集的地區(qū)之一——吳興區(qū)織里鎮(zhèn)、八里店鎮(zhèn)一帶可以說(shuō)是民間借貸的典型樣本。

    “高的時(shí)候達(dá)到年利率20%，平時(shí)一般也有10%至12%，這還是比較正規(guī)的民間中小企業(yè)融資市場(chǎng)，在那些不太正規(guī)的民間中小企業(yè)融資市場(chǎng)，年利率甚至更高，有的甚至達(dá)到40%。”吳興農(nóng)村合作銀行的一位人士向記者透露，當(dāng)前這一帶民間借貸成本有走高的趨勢(shì)，原因是從去年年底開(kāi)始，各大銀行紛紛收緊信貸規(guī)模后，企業(yè)融資需求進(jìn)一步放大。

    在采訪中了解到，目前湖州市民間借貸形式主要分為三類(lèi)：低利率的互助式借貸（包括親友間募資）；利率水平較高的信用借貸；不規(guī)范的中介貸款等。

    無(wú)論是織里還是八里店，多數(shù)企業(yè)的第一桶金往往得益于民間資本，因?yàn)樵S多老板是農(nóng)民出身，創(chuàng)業(yè)初期本金有限，都是靠向親友募資來(lái)擴(kuò)展業(yè)務(wù)。八里店尹家圩一家經(jīng)編企業(yè)老板趙先生告訴記者，當(dāng)初他就是在親友圈子里借到了30萬(wàn)元啟動(dòng)資金，才開(kāi)始發(fā)家的。

    “現(xiàn)在，我很容易在幾天之內(nèi)從親友們那里借到百來(lái)萬(wàn)元。”趙先生不無(wú)得意地說(shuō)，從成本上來(lái)看，這種互助式借貸的利率只有1分錢(qián)的月息，而在銀行也要8厘左右。而對(duì)于利率水平較高的信用借貸，趙先生則不太感興趣，“這其實(shí)就是一種‘高利貸’，主要是用于個(gè)體、民營(yíng)等企業(yè)的生產(chǎn)周轉(zhuǎn)需要，借貸期限有長(zhǎng)有短，利率一般參考同期金融機(jī)構(gòu)貸款利率水平及地區(qū)、季節(jié)、資金供求狀況而定。”

    一位長(zhǎng)期在金融機(jī)構(gòu)任職的人士表示，全國(guó)中小企業(yè)民間融資規(guī)模占每年GDP的7%左右，那么湖州市肯定要高于這個(gè)占比，保守估計(jì)民間融資規(guī)模在130億元以上。

    渠道二：10家小額貸款公司伸出“橄欖枝”

    2008年10月至今，湖州市小額貸款公司從無(wú)到有，目前已有10家“持牌”營(yíng)業(yè)，并且深受中小企業(yè)的歡迎。

    值得一提的是，將這10家小額貸款公司到去年為止的累積貸款數(shù)量相加，達(dá)到了94億元。

    說(shuō)起小額貸款公司的好處，德清縣的黑魚(yú)養(yǎng)殖大戶(hù)高先生深有體會(huì)。去年底，高先生在原有200畝魚(yú)塘的基礎(chǔ)上又承包了村里的150畝。應(yīng)該來(lái)說(shuō)，擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模是件好事，可是老高卻一臉的愁容。原來(lái)他購(gòu)買(mǎi)魚(yú)苗和飼料還差20萬(wàn)元，去銀行貸，一是沒(méi)有抵押物，二是審批時(shí)間也長(zhǎng)，縱然最后能夠貸到款，養(yǎng)殖的時(shí)間也耽誤了。

    情急之下，他想到了前不久在報(bào)紙上看到的德華小額貸款公司幫助“三農(nóng)”企業(yè)和微小企業(yè)的報(bào)道，便馬上和德華小額貸款公司取得了聯(lián)系，得知這一情況后，德華小額貸款公司客戶(hù)經(jīng)理立刻趕赴當(dāng)?shù)嘏c他協(xié)商，由幾位當(dāng)?shù)嘏c他實(shí)力相當(dāng)?shù)暮隰~(yú)養(yǎng)殖戶(hù)共同擔(dān)保，小額貸款公司便當(dāng)即為其發(fā)放貸款20萬(wàn)元，短短兩天就解決了他的燃眉之急。

    無(wú)獨(dú)有偶，南潯區(qū)善璉鎮(zhèn)含山村的湖州同鑫絹紡廠也得到了當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的支持。此前，該公司為了拓展銷(xiāo)售市場(chǎng)，經(jīng)過(guò)調(diào)研，已經(jīng)做好了開(kāi)發(fā)巴基斯坦、沙特等阿拉伯國(guó)家的頭巾市場(chǎng)，但苦于無(wú)資金進(jìn)原料。

    在了解了紡織廠的實(shí)際處境后，南潯潯商小額貸款有限公司為扶持企業(yè)成長(zhǎng)，與其協(xié)商及在落實(shí)擔(dān)保手續(xù)后，為其發(fā)放貸款100萬(wàn)元，使其完成了接單生產(chǎn)，去年利潤(rùn)達(dá)到了200萬(wàn)元，還建起了新廠房。

    據(jù)了解，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，“持牌”的小額貸款公司借貸利率不得高于同期銀行基準(zhǔn)利率的4倍，“如果按當(dāng)前銀行基準(zhǔn)利率6%來(lái)估算，就是在30%以?xún)?nèi)，如果有一定抵押物或者信譽(yù)良好，利率會(huì)低一些。”湖州萬(wàn)邦小額擔(dān)保公司的工作人員介紹。

    據(jù)悉，小額貸款公司是中小企業(yè)拓寬融資渠道的必經(jīng)之路，尤其在信貸趨緊的大背景下，湖州市的小額貸款公司在工商部門(mén)的監(jiān)管下成了支持中小企業(yè)不可小視的力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前湖州市10家小額貸款公司發(fā)放的貸款總余額中，73.69%為100萬(wàn)元以下的貸款。

    渠道三：網(wǎng)絡(luò)融資搭建新平臺(tái)

    很多時(shí)候，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間由于信息不對(duì)稱(chēng)，造成了中小企業(yè)融資困境。一些地方時(shí)下興起的網(wǎng)絡(luò)融資方式，正在為中小企業(yè)融資搭建特別的“橋梁”。

    網(wǎng)絡(luò)融資是指建立在網(wǎng)絡(luò)中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的借貸活動(dòng)。貸款人通過(guò)在網(wǎng)上填寫(xiě)貸款需求申請(qǐng)與企業(yè)信息等資料，借助第三方平臺(tái)或直接向銀行等金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，再經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)后發(fā)放貸款。

    長(zhǎng)興縣雉城鎮(zhèn)會(huì)友種蜂養(yǎng)殖場(chǎng)負(fù)責(zé)人沈衛(wèi)平去年曾為一筆資金煩惱過(guò)。養(yǎng)蜂季節(jié)性較強(qiáng)，為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，當(dāng)時(shí)沈衛(wèi)平急需150萬(wàn)元資金。在平時(shí)，沈衛(wèi)平轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)手就能解決，然而，越是急用卻越無(wú)處籌集，而找銀行貸款一時(shí)也沒(méi)有合適的抵押物。出于無(wú)奈，沈衛(wèi)平便抱著試試看的想法，通過(guò)當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)融資服務(wù)網(wǎng)發(fā)布了融資需求的信息。這一信息被長(zhǎng)興村鎮(zhèn)銀行關(guān)注到。經(jīng)過(guò)接觸，長(zhǎng)興村鎮(zhèn)銀行對(duì)沈衛(wèi)平的產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁有了充分的了解，于是向他發(fā)放了150萬(wàn)元的貸款。

    企業(yè)需不需要融資，需要多少融資？為了掌握這一基本情況，長(zhǎng)興縣企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)主管部門(mén)的縣工商局，利用基層工商所與企業(yè)、個(gè)體戶(hù)接觸最直接、最廣泛的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)走訪和調(diào)查，發(fā)放《企業(yè)融資需求情況表》，規(guī)范信息收集渠道，定期收集內(nèi)容，上報(bào)錄入“融資服務(wù)網(wǎng)”，或指導(dǎo)企業(yè)直接登錄網(wǎng)站，尋找各種針對(duì)中小企業(yè)的融資產(chǎn)品，直接向銀行或其它平臺(tái)發(fā)出融資需求。長(zhǎng)興縣企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在當(dāng)前銀根緊縮的背景下，尤其需要搭建一個(gè)平臺(tái)，讓社會(huì)了解中小企業(yè)真實(shí)情況，讓更多能提供資金的機(jī)構(gòu)關(guān)注它們，并從它們的成長(zhǎng)中共同獲益。

    數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)長(zhǎng)興縣企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)，企業(yè)共發(fā)布融資信息近400條，總的融資需求金額達(dá)5.2億元。截至目前，包括長(zhǎng)興天德糧油合作有限公司、長(zhǎng)興恒力紡織廠、長(zhǎng)興紫金實(shí)業(yè)、嘉吉化工、振宇房產(chǎn)等企業(yè)已成功融資3億多元。