金融監(jiān)管 浙江初步實(shí)現(xiàn)平臺(tái)貸款“降舊控新”

    日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2011年中工作會(huì)議中再次強(qiáng)調(diào)，對(duì)于到期的地方政府融資平臺(tái)貸款本息，不得展期和貸新還舊。浙江銀監(jiān)局局長(zhǎng)有關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示，鑒于地方政府融資平臺(tái)公司名錄及債務(wù)余額核實(shí)工作雖由財(cái)政部門牽頭，但涉及面廣、工作量大。通過(guò)與財(cái)政等部門反復(fù)磋商，浙江銀監(jiān)局提出了“五步驟”核對(duì)法，得到了各部門一致認(rèn)可，贏得了主動(dòng)，確保了該項(xiàng)工作順利推進(jìn)。

    具體做法為：一是分解名錄，分解財(cái)政部門和銀監(jiān)部門平臺(tái)名錄，形成“兩者一致、事業(yè)法人、銀監(jiān)有財(cái)政無(wú)、財(cái)政有銀監(jiān)無(wú)”四份清單，反饋各地市核對(duì)。二是征求意見，銀監(jiān)部門將不一致的平臺(tái)逐戶征求相關(guān)債權(quán)銀行意見后反饋財(cái)政等部門核對(duì)確認(rèn)。三是核對(duì)名錄，各銀監(jiān)分局與當(dāng)?shù)刎?cái)政等部門確認(rèn)名錄后匯總。四是填報(bào)數(shù)據(jù)，按“條塊結(jié)合”部署轄內(nèi)銀行填報(bào)并核實(shí)平臺(tái)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)。五是反饋財(cái)政，將平臺(tái)相關(guān)數(shù)據(jù)分解后發(fā)各銀監(jiān)分局反饋財(cái)政等部門核對(duì)確認(rèn)。浙江銀監(jiān)局還在分步核對(duì)增進(jìn)理解、減少差異的基礎(chǔ)上全面調(diào)整了平臺(tái)貸款季度臺(tái)賬，提高臺(tái)賬管理的精細(xì)化，并通過(guò)審計(jì)部門密切關(guān)注地方政府性債務(wù)審計(jì)進(jìn)展情況。

    “從去年以來(lái)，浙江銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，以‘解包還原’、‘統(tǒng)一會(huì)談’等工作為重點(diǎn)，全力以赴推進(jìn)政府融資平臺(tái)貸款‘分解數(shù)據(jù)、四方對(duì)賬、分析定性、匯總報(bào)表、統(tǒng)一會(huì)談、現(xiàn)場(chǎng)檢查’六步驟風(fēng)險(xiǎn)化解措施，取得明顯成效。在此基礎(chǔ)上，今年將平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控工作重心轉(zhuǎn)向長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，有效督促和指導(dǎo)轄內(nèi)銀行完善制度、規(guī)范流程、強(qiáng)化管理，牢筑風(fēng)險(xiǎn)‘防火墻’，鞏固清理成果。并在浙江轄內(nèi)形成了平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的高壓態(tài)勢(shì)，初步實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)貸款‘降舊控新’的預(yù)期目標(biāo)。目前，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均已建立平臺(tái)貸款名單管理制度”。該負(fù)責(zé)人向記者表示。

    對(duì)平臺(tái)貸款健全“名單制”管理系統(tǒng)，是今年銀監(jiān)會(huì)對(duì)平臺(tái)貸款出臺(tái)的一項(xiàng)新措施，也是監(jiān)管層嚴(yán)格加強(qiáng)新增平臺(tái)貸款管理的手段之一。實(shí)際上，“名單制”的貸款管理，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)并非陌生。一位銀行業(yè)分析師表示，“行業(yè)客戶‘名單制’的管理，銀行大都已經(jīng)實(shí)施過(guò)，最典型的就是房地產(chǎn)行業(yè)。但對(duì)于平臺(tái)貸款而言，這種要求尚屬首次”。

    那么，浙江轄內(nèi)銀行業(yè)平臺(tái)貸款名單管理制度是如何運(yùn)作的呢？浙江銀監(jiān)局這位負(fù)責(zé)人向記者介紹了有關(guān)情況：比如，農(nóng)行浙江省分行在CMS系統(tǒng)中標(biāo)注了平臺(tái)貸款信息，同時(shí)在行業(yè)授信管理系統(tǒng)中應(yīng)用融資平臺(tái)貸款管理模塊，逐步實(shí)現(xiàn)臺(tái)賬管理電子化。交行浙江省分行對(duì)平臺(tái)客戶實(shí)行名單式管理并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，每季末根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)客戶清單，對(duì)名單客戶在CMIS系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行標(biāo)識(shí)，剛性控制融資平臺(tái)貸款變化。浙江甌海農(nóng)村合作銀行完善臺(tái)賬制度，明確融資平臺(tái)貸款借款主體及金額、還款方式及來(lái)源，詳細(xì)記錄和及時(shí)反映貸款狀況和變化情況，同時(shí)健全報(bào)告制度，按時(shí)將有關(guān)情況上報(bào)監(jiān)管部門。

    在嚴(yán)格的管理下，目前，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已將平臺(tái)授信權(quán)限上收總行。如，工行浙江省分行根據(jù)總行要求，對(duì)納入銀監(jiān)會(huì)清單的政府融資平臺(tái)客戶，以2010年末融資余額為基數(shù)，年內(nèi)原則上不再增加授信額度。對(duì)分行審批的政府融資平臺(tái)貸款(不含仍按平臺(tái)管理的客戶)，經(jīng)重新審核確認(rèn)，確需增加融資的，一律報(bào)總行授信業(yè)務(wù)部審批或?qū)徍耸谛牛渲性煽傂泻硕ㄊ谛诺目蛻簦煽傂兄匦潞硕ㄊ谛蓬~度；原由分行核定授信的客戶，由總行授信業(yè)務(wù)部提出授信審核意見，原授信審批行按總行授信業(yè)務(wù)部的審核意見重新核定授信額度。

    此外，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已制訂平臺(tái)信貸規(guī)劃制度。如，中行浙江省分行自去年開始就實(shí)施行業(yè)組合管理，對(duì)政府融資平臺(tái)等10大監(jiān)控行業(yè)實(shí)施限額管控。2011年該行延續(xù)了對(duì)政府融資平臺(tái)貸款的限額管控，嚴(yán)格控制貸款規(guī)模和貸款比例。工總行下發(fā)了《關(guān)于控制地方政府融資平臺(tái)貸款總量的通知》，對(duì)貸款總量控制范圍及目標(biāo)，平臺(tái)貸款審批及核準(zhǔn)權(quán)限、政府融資平臺(tái)貸款重新審核條件等做出進(jìn)一步明確。

    此前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于切實(shí)做好2011年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的通知》中，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照“逐包打開、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”方針，以“降舊控新”為目標(biāo)，嚴(yán)格對(duì)平臺(tái)貸款進(jìn)行管理。嚴(yán)格依據(jù)“四貸四不貸”規(guī)定，控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    浙江銀監(jiān)局以此抓建項(xiàng)目規(guī)范，禁止貸款給不符合要求的平臺(tái)和項(xiàng)目；進(jìn)一步完善平臺(tái)貸款集中到期的監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及早提示地方政府及相關(guān)平臺(tái)，講明政策，對(duì)清賬目，對(duì)于到期的平臺(tái)貸款本息，不得展期和貸新還舊。嚴(yán)格按政策要求把握平臺(tái)貸款退出關(guān)，認(rèn)真做好審核，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)上半年已經(jīng)退出的，由于企業(yè)外部條件發(fā)生變化或經(jīng)檢查不符合要求的，實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，重新納入平臺(tái)管理。

    目前，受土地管理相關(guān)法律法規(guī)限制以及出讓土地須繳納高額稅費(fèi)影響，地方政府將大量土地注入平臺(tái)名下的意愿并不強(qiáng)。事實(shí)上，指定地塊土地出讓收入返還已成為大多數(shù)平臺(tái)公司還貸的主要來(lái)源。因此，能否通過(guò)建立完善的土地抵質(zhì)押制度，牢牢鎖定土地出讓收入返還資金，成為有效緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。對(duì)此，該負(fù)責(zé)人向記者提出以下政策建議：“嚴(yán)格規(guī)范具有國(guó)有土地使用權(quán)證的抵押。如，土地儲(chǔ)備中心名下已辦理國(guó)有土地使用權(quán)證的實(shí)物土地儲(chǔ)備抵押，要切實(shí)督促相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《物權(quán)法》和《土地登記辦法》等規(guī)定，積極向國(guó)土部門申請(qǐng)辦理抵押登記，取得土地他項(xiàng)權(quán)利證書。針對(duì)無(wú)法辦理國(guó)有土地使用權(quán)證的規(guī)劃儲(chǔ)備土地，參照《物權(quán)法》的規(guī)定，探索建立土地抵押預(yù)告登記制度，并以此作為土地出讓收益權(quán)質(zhì)押登記主要依據(jù)之一。在落實(shí)有效抵質(zhì)押前提下，建議按照‘實(shí)質(zhì)重于形式’原則，允許將一定比例已鎖定土地收入返還資金納入平臺(tái)公司現(xiàn)金流測(cè)算范圍?！?/p>