銀政攜手 幫扶中小企業(yè)

    溫州等地部分企業(yè)資金鏈斷裂，我市未雨綢繆防隱患

    10月18日，德清縣首家小微企業(yè)貸款中心掛牌成立，奏響了我市金融企業(yè)為中小企業(yè)解困、向中小微企業(yè)進行資金輸血的新序曲。昨天，記者從市政府獲悉，為緩解部分企業(yè)當(dāng)前出現(xiàn)的資金緊張問題，我市已作出部署，將在金融支持、財稅減負等方面全力為中小企業(yè)“輸血”。

    一項調(diào)查

    企業(yè)運行平穩(wěn)但資金需求增加

    近段時期以來，受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟金融形勢等多方面因素影響，溫州等地少數(shù)中小企業(yè)出現(xiàn)民間借貸資金鏈斷裂和企業(yè)主出走的現(xiàn)象，引起了社會各界廣泛關(guān)注。那么，我市中小企業(yè)資金需求情況怎樣？當(dāng)前運行狀況如何？為掌握第一手材料，人民銀行湖州市中心支行第一時間對我市中小企業(yè)運行狀況進行了調(diào)查，共涉及35家中小企業(yè)。

    記者從人行湖州中心支行提供的材料中注意到，我市中小企業(yè)經(jīng)營形勢平穩(wěn)，但資金需求總體增加。調(diào)查顯示， 48.57%的企業(yè)認為資金周轉(zhuǎn)狀況良好， 40%的企業(yè)表示目前資金狀況一般，僅11.43%的企業(yè)表示資金周轉(zhuǎn)困難。總體來看，有51%的企業(yè)認為資金需求比去年同期增加。

    在經(jīng)濟增長放緩、通脹壓力增大的形勢下，我市部分中小企業(yè)受原材料價格上漲、用工成本提高、用電緊張、節(jié)能減排壓力和融資成本上升等因素疊加影響，資金成本持續(xù)走高，經(jīng)營壓力持續(xù)加大。

    政府部署

    多部門攜手共推中小企業(yè)發(fā)展

    為幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)，本月中旬，市政府召開“全市金融支持中小企業(yè)發(fā)展工作會議”，專題研究了搞好金融服務(wù)、規(guī)范民間借貸、支持中小企業(yè)健康發(fā)展的一攬子政策舉措，出臺實實在在的政策措施，強化對中小企業(yè)的金融技持，繼續(xù)保持我市金融運行的平穩(wěn)態(tài)勢。

    據(jù)介紹，我市將成立防范和化解金融風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管副市長任組長，市經(jīng)信委、財政、貿(mào)糧、外經(jīng)貿(mào)、公安、法院、人行和銀監(jiān)局等部門為成員單位，并建立聯(lián)系會議制度，密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險向金融風(fēng)險傳導(dǎo)，每周通報分析轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資、民間借貸及非法集資情況，研究提出相關(guān)對策措施。

    此外，我市有關(guān)部門抓緊研究制定金融支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，為緩解中小企業(yè)融資難問題提供政策支持，為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。銀監(jiān)部門完善差別化考核及金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的考評，深挖金融資源潛力，確保金融機構(gòu)的小企業(yè)貸款比例和增速達到一定比例，并促進銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)上下功夫，提高企業(yè)融資擔(dān)保能力。

    部門措施

    人行：爭取規(guī)模獲得4億元再貸款

    記者在采訪中獲知，為進一步擴大銀行信貸能力，更好地支持中小企業(yè)健康發(fā)展，經(jīng)過人行湖州市中心支行與上級行的多次溝通和協(xié)調(diào)，本月中旬向上爭取了首筆3個億的再貸款，用于支持中小金融機構(gòu)“支小扶小”，我市也成為溫州后省內(nèi)第二個獲取專項再貸款支持的地市。

    記者同時獲悉，就在我市金融支持中小企業(yè)發(fā)展工作會議的當(dāng)天，省人民銀行將再給我市1個億的支農(nóng)再貸款，用于支持縣域中小企業(yè)發(fā)展。

    據(jù)人民銀行湖州市中心支行行長王維強透露，為支持中小企業(yè)健康發(fā)展，目前該行正在加緊研究制定“一個意見、一個辦法”。一個是《關(guān)于進一步加強和改進金融服務(wù)促進中小企業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，將明確扶持中小企業(yè)發(fā)展的具體措施，具有很強的針對性和指導(dǎo)意義；另一個是《湖州市金融機構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展專項考核辦法》，按小、微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)進行考核，不但要考核機構(gòu)，也要考核個人。

    銀監(jiān)：多舉措促金融支持中小企業(yè)

    在市政府統(tǒng)一部署下，湖州銀監(jiān)分局多措并舉，打出一系列組合拳，確保金融支持小企業(yè)發(fā)展落實到位。

    組合拳中的第一招就是推行新策，助小企業(yè)減負增效。記者注意到，湖州銀監(jiān)分局提出了明確“三嚴(yán)格”，即嚴(yán)格落實貸款新規(guī)，確保信貸資金真正進入實體經(jīng)濟；嚴(yán)格落實利率風(fēng)險定價機制，近期對小企業(yè)原則上不上浮或少上浮利率；嚴(yán)格落實小企業(yè)信用貸款試點，爭取年底實現(xiàn)小企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)銀行機構(gòu)全覆蓋。做到“四鼓勵”，即鼓勵增設(shè)小企業(yè)貸款專營機構(gòu)、鼓勵小企業(yè)貸款投放、鼓勵小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、鼓勵幫扶暫時出現(xiàn)困難的可轉(zhuǎn)型企業(yè)。堅決“五禁止”，禁止存貸掛鉤、禁止一切不合理收費、禁止搭售金融產(chǎn)品、禁止向民間借貸中介機構(gòu)融資及參與民間借貸、禁止將考核指標(biāo)轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。

    此外，湖州銀監(jiān)分局成立由領(lǐng)導(dǎo)班子帶隊的3個督導(dǎo)組，赴轄內(nèi)18家銀行業(yè)金融機構(gòu)對小企業(yè)金融服務(wù)情況等進行督導(dǎo)，督導(dǎo)范圍涵蓋小企業(yè)金融服務(wù)落實情況、貸款新規(guī)執(zhí)行情況以及銀行機構(gòu)與民間借貸防火墻構(gòu)筑情況等，確保小企業(yè)支持貸款進入實體經(jīng)濟，實實在在用于小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

    與此同時，銀監(jiān)部門還加大違規(guī)收費整治力度，聯(lián)合本報對湖州銀行業(yè)違規(guī)收取各類額外費用、強制貸款企業(yè)購買金融產(chǎn)品、強制儲蓄等一系列加重企業(yè)負擔(dān)的行為進行明察暗訪，對各類線索進行逐一排查，一旦查實依法加大處理力度，營造濃厚的監(jiān)管氛圍。

    銀行行動

    56家小企業(yè)信貸專營機構(gòu)加快動作

    德清尚云服裝有限公司總經(jīng)理陸云飛昨天終于露出了笑容，因為他剛從德清農(nóng)村合作銀行拿到了20萬元小微企業(yè)信用貸款，這筆貸款及時解決了企業(yè)因為進貨出現(xiàn)的資金缺口。“像我們這些個體工商戶，原來辦貸款必須要通過抵押或者擔(dān)保，現(xiàn)在可好了，通過銀行審核，給我們相應(yīng)授信額度，以后在額度內(nèi)辦貸款直接去銀行拿錢就是了，不用為沒有抵押物或是找不到擔(dān)保人而發(fā)愁了。”陸云飛高興地說。

    陸云飛享受到的優(yōu)惠，得益于德清縣剛剛成立的小微企業(yè)貸款中心。在10月18日舉行的成立大會上，該中心專程為德清尚云服裝有限公司在內(nèi)的5家小微企業(yè)進行了現(xiàn)場授信，額度從5萬元至500萬元不等。“授信企業(yè)今后要貸款，可以拿著信用證直接去我們行里提，免去了其他所有手續(xù)和流程。”

    為了加大力度支持小企業(yè)、微小企業(yè)健康成長，解決小微企業(yè)融資難問題，由德清縣政府牽頭，德清農(nóng)村合作銀行組建了德清縣首家小微企業(yè)貸款中心。該中心負責(zé)人告訴記者，他們服務(wù)的對象就是從事生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易等活動的小企業(yè)和微小企業(yè)，包括個體工商戶和小企業(yè)主，特點是輕松申請、手續(xù)簡便、審批快捷。

    “一般來說辦貸流程分為3步：首先借款人提出申請，提交資料由我們初審；其次進行全面調(diào)查，確定貸與不貸的方案；如果通過審核，就能給予授信，放款到賬。”小微企業(yè)貸款中心周一平說：“原則上從申請到放款不出一個星期。”

    值得一提的是，在銀行審核環(huán)節(jié)，德清農(nóng)合行引入了臺灣的微貸技術(shù)，通過軟件將147項審核指標(biāo)量化，得出評定數(shù)據(jù)，不僅更快捷、專業(yè)，還加強了授信風(fēng)險的管控力度。

    德清農(nóng)合行相關(guān)負責(zé)人表示，小微企業(yè)貸款中心計劃在年底前安排5000萬元貸款額度，服務(wù)德清縣轄內(nèi)的小微企業(yè)，明年會依照企業(yè)營運資金需要，再加強力度增加貸款額度，幫助小微企業(yè)解決燃眉之急。

    記者從市銀監(jiān)局獲悉，目前全市設(shè)立各種類型小企業(yè)信貸專營機構(gòu)已達到56家。截至上月末，全市銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額567.88億元，比年初增加88.81億元，增幅為18.54％，超過各項貸款增速4.25個百分點。

    據(jù)悉，對小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可作差異化考核；對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元以下的小企業(yè)貸款，不納入存貸比考核范圍。對此，我市有關(guān)經(jīng)濟人士認為，這些措施今后會進一步確保金融支持小企業(yè)發(fā)展在基層落實到位。