溫州擬出臺(tái)放貸人管理?xiàng)l例 打造民間資本集散中心

    經(jīng)歷了八九月份的企業(yè)主“跑路”、“跳樓”高潮之后，溫州城很快又恢復(fù)了表面的平靜。

    此次危機(jī)中逃跑的信泰集團(tuán)董事長胡福林作為一個(gè)典型性人物，已經(jīng)回歸生產(chǎn)，他的眼鏡生產(chǎn)線已部分復(fù)工。他立志，生產(chǎn)自救，并且在短時(shí)間內(nèi)制定了實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)密集型傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的方案。

    當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主們對(duì)此次危機(jī)中政府的救市表現(xiàn)較為滿意，“政府出臺(tái)的系列維穩(wěn)政策很快消除了恐慌，透一下氣，企業(yè)就緩過來了。當(dāng)然，政府其實(shí)應(yīng)該更早一些出手?！?/p>

    他們所稱的“維穩(wěn)政策”指的是溫州市政府在該次救市中的一攬子政策。

    “但事情還沒有到最壞的時(shí)候，接下來要看年關(guān)的那一關(guān)能不能過得去。如果年關(guān)過不去，再一次爆發(fā)，那就比較麻煩了?！本嚯x年關(guān)不到3個(gè)月，溫州的很多企業(yè)已經(jīng)在為年關(guān)做準(zhǔn)備，包括還貸問題、續(xù)貸問題以及工人的工資問題等等，他們都必須要提前考慮了。

    在政府層面，一位浙江省官員向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》透露，目前，該省所涉部門已經(jīng)全部派員下企業(yè)摸底調(diào)研，一方面了解企業(yè)的融資情況，另一方面也了解政策的落實(shí)到位情況。

    政府救市

    在此之前，溫州城曾一度陷入了恐慌，人心惶惶。

    自4月開始，溫州龍灣區(qū)一些企業(yè)因多元投資失敗、賭博欠債等原因無力支付高利貸款，因此而跑路。隨后，企業(yè)倒閉、老板跑路的消息不時(shí)傳出。

    至8月，關(guān)停倒閉企業(yè)由龍灣區(qū)向溫州市蔓延、擴(kuò)散，愈演愈烈。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅9月22日一天，溫州就有9個(gè)老板跑路。

    9月24日，千余名信泰集團(tuán)員工因?yàn)槔习搴Ａ峙苈飞辖钟懶?，震?dòng)了溫州市委市政府。

    據(jù)悉，胡福林欠下銀行債務(wù)8億元，月利息500萬元；欠下民間借貸資金12億元以上，月息超過2000萬元。他的信泰集團(tuán)是當(dāng)?shù)氐难坨R業(yè)龍頭企業(yè)，員工超過3000人。

    9月25日，溫州市委書記陳德榮組織召開了一個(gè)名為“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢和民間借貸風(fēng)險(xiǎn)”的專題會(huì)議，隨后出臺(tái)的一系列政策措施盡出于此。例如，要求“各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極向上級(jí)行爭取貸款規(guī)模，確保實(shí)現(xiàn)年初確定的新增貸款1000億元的目標(biāo)”、“確保小企業(yè)貸款增速高于貸款平均增速，對(duì)中小企業(yè)不抽貸、不壓貸”等。

    隔天，溫州正得利鞋業(yè)的老板沈奎正因資金鏈斷裂被逼入絕境，從22樓縱身跳下。

    愈演愈烈的跑路、跳樓事件引起了中央高層的重視。10月長假期間，國務(wù)院總理溫家寶抵達(dá)溫州，聽取溫州市委、市政府有關(guān)民間借貸問題的匯報(bào)。隨行的還有財(cái)政部部長謝旭人、中國人民銀行行長周小川、銀監(jiān)會(huì)主席劉明康等財(cái)經(jīng)部委高官，陣容強(qiáng)大。

    此時(shí)，溫州至少已經(jīng)有80名老板因無力償還高息貸款而跑路躲債，至少兩名中小企業(yè)老板自殺。

    據(jù)官方媒體公開的報(bào)道，溫家寶要求：浙江省政府支持溫州市政府，在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，把溫州市的經(jīng)濟(jì)、金融局面穩(wěn)定住。他提出，要提高對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度，采取有效措施遏制高利貸化傾向。

    事實(shí)上，確實(shí)是因?yàn)闇刂菔懈骷毅y行的抽資、不續(xù)貸，加速了中小企業(yè)的倒閉以及企業(yè)主的跑路和跳樓。7月以后，溫州市一些商業(yè)銀行已經(jīng)開始嚴(yán)防中小企業(yè)倒閉潮和民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款規(guī)模開始縮減。據(jù)溫州市金融辦統(tǒng)計(jì)，今年8月份，當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)貸款比7月份減少了373億元，融資狀況越來越趨緊。

    制鞋企業(yè)老板虞龍所在的龍灣區(qū)最早出現(xiàn)跑路現(xiàn)象，其中，不乏他的朋友。當(dāng)然，他的企業(yè)經(jīng)營良好。站在企業(yè)的角度，他認(rèn)為，“有些事情銀行要跟企業(yè)協(xié)商解決，不能把企業(yè)的貸款馬上停掉，那樣誰也受不了。本來錢還掉以后，你再貸給它，它的運(yùn)轉(zhuǎn)就正常了，不貸，那肯定只有死掉?！?/p>

    他認(rèn)為，從溫州目前的企業(yè)經(jīng)營狀況來看，只要給它貸款，不抽資、不壓貸，沒有幾個(gè)會(huì)死掉的。

    此次倒掉的企業(yè)大多因?yàn)槎嘣顿Y導(dǎo)致的資金鏈斷裂，例如房地產(chǎn)投資、擔(dān)保公司的投資，甚至完全不做主業(yè)或者很少做主業(yè)，“如果專門做主業(yè)，一般不會(huì)斷裂”。

    信泰集團(tuán)董事長胡福林回國后亦表示，“銀根緊縮下，銀行和民間借貸每天在抽資金，信心就沒有了。跟我互保的企業(yè)當(dāng)時(shí)也覺得壓力越來越大……心里都有恐懼?！?/p>

    在與溫家寶總理的座談會(huì)上，瑞新集團(tuán)董事長阮春道向總理反映，他們碰到的困難，是為信泰集團(tuán)擔(dān)保5600萬。信泰的老板胡福林跑路，他們要償還5600萬的貸款。如果互保的企業(yè)有類似的事件再發(fā)生，企業(yè)是很難扛住的。

    虞龍說，最可怕的正是企業(yè)之間的互保，即A企業(yè)為B企業(yè)擔(dān)保，B企業(yè)為C企業(yè)擔(dān)保，如果A企業(yè)出問題逃掉，B企業(yè)就要負(fù)責(zé)任，極易引發(fā)關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金鏈斷裂，一個(gè)企業(yè)倒掉，一片連著也倒下。

    根據(jù)溫州的官方數(shù)據(jù)顯示，近六成溫州企業(yè)存在為其他企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保融資的情況。一旦信貸危機(jī)失控，互保的企業(yè)之間將產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，連片倒下，這意味著大量的銀行壞賬以及大面積的失業(yè)。

    因此，在溫州市政府出臺(tái)的一系列應(yīng)急措施中，第一條就是對(duì)中小企業(yè)加大信貸資金保障的力度，還專門成立工作組分別進(jìn)入溫州市25家市級(jí)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，督促銀行機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸。

    政府的出手很快緩解了惡化的趨勢。關(guān)于政府是否應(yīng)該出手救溫州中小企業(yè)，仍有爭論，但如今看來，在政府的支持下溫州的危機(jī)或能暫時(shí)度過。

    “現(xiàn)在銀行至少不會(huì)落井下石了，原來真的是落井下石。但雪中送炭很難，銀行不可能不考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)?！庇蔟堈f，溫州企業(yè)本身對(duì)市場的適應(yīng)能力就很強(qiáng)的，這一點(diǎn)不用擔(dān)心。

    金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)可能嗎？

    在溫州樂清市從事電器行業(yè)的老板趙慶峰看來，政府部門的前期重視仍然不夠，“如果早一點(diǎn)介入，有些企業(yè)的資金鏈也許就不會(huì)斷裂。”

    今年6月，在企業(yè)主跑路的消息不時(shí)傳出時(shí)，本刊曾赴溫州進(jìn)行了深入的采訪調(diào)查。彼時(shí)，溫州官方確實(shí)對(duì)民間的借貸風(fēng)險(xiǎn)以及接連出現(xiàn)的企業(yè)倒閉事件的生存困局未予足夠重視。但事實(shí)上，從本刊采訪獲悉的信息看，當(dāng)?shù)氐母呃J融資已經(jīng)近乎瘋狂(詳見本刊今年第27期封面文章《瘋狂的高利貸》)。

    本刊相關(guān)報(bào)道出來的第二天，國務(wù)院副總理王岐山對(duì)該文內(nèi)容作了批示，責(zé)令銀監(jiān)會(huì)派調(diào)查組赴浙江深入了解情況，提出意見報(bào)告。

    不久之后，因信貸危機(jī)引發(fā)的跑路、跳樓事件就開始愈演愈烈。

    溫州當(dāng)?shù)氐囊晃黄髽I(yè)主頗有些哀怨地說，當(dāng)你看到這些擔(dān)保公司和銀行的人在瘋狂地賺錢，就可以想見中小企業(yè)有多么難！

    溫州市金融辦主任張震宇在接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)認(rèn)為，是利率雙軌制的存在和商業(yè)銀行本身對(duì)部分信貸資金流向上存在監(jiān)管缺失，使一部分信貸資金沒有直接進(jìn)入經(jīng)濟(jì)實(shí)體，而是通過中介機(jī)構(gòu)流入了民間借貸市場。他呼吁，要加快利率的市場化改革?！艾F(xiàn)在雙軌制的利率已經(jīng)形成級(jí)差，民間的利率很高，銀行的利率很低，差額太大了，肯定會(huì)存在這樣的問題?！?/p>

    張震宇建議，民間借貸很活躍、中小企業(yè)比較多、有市場化基礎(chǔ)的溫州，適合作為利率改革的試點(diǎn)。今年6月，他告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，他們已經(jīng)將相關(guān)方案遞交給了中國人民銀行浙江省分行，但浙江省分行尚未將其上報(bào)總行。

    根據(jù)官方的公開報(bào)道，此次危機(jī)發(fā)生之后，浙江省政府正抓緊會(huì)同浙江銀監(jiān)局、人民銀行在浙機(jī)構(gòu)，研究完善溫州市政府遞交的《溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》，近期上報(bào)國家有關(guān)部門。

    這是溫州繼2002年成為中國惟一的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)后，重提金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)。據(jù)悉，方案涉及11家股份制村鎮(zhèn)銀行，擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)，將溫州市的小額貸款公司增加到100家，以吸納民間資金，出臺(tái)《放貸人管理?xiàng)l例》以及成立金融資產(chǎn)場外交易市場等，著力將溫州打造成全國“民間資本集散中心”。

    溫州市委書記陳德榮認(rèn)為，溫州金融和企業(yè)存在“兩多兩難”的特點(diǎn)：民資多(達(dá)1100億元)、投資難；中小企業(yè)多(達(dá)14萬家)、融資難。因此，溫州要推進(jìn)地方金融體制改革與創(chuàng)新。

    他提出，要建立三個(gè)體系：為大批中小民企服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)體系；為民間資金和中小企業(yè)搭建資金交易的市場體系；為防范風(fēng)險(xiǎn)而建立地方金融監(jiān)管體系，這是從根本上防范債務(wù)危機(jī)的主要出路。

    據(jù)悉，在溫家寶總理考察溫州期間，當(dāng)?shù)卣€專門向其提及了金融改革的方案。溫州人因此對(duì)成為國家的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)抱有很大期待。

    當(dāng)然，從此次爆發(fā)的溫州民間信貸危機(jī)看，金融體制問題僅是一方面的問題，另一方面則是產(chǎn)業(yè)空心化以及產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所帶來的優(yōu)勝劣汰問題。

    “轉(zhuǎn)型升級(jí)存在很大的難度。到底往哪個(gè)方向轉(zhuǎn)，這是一個(gè)問題。還有技術(shù)問題、資金問題等等都制約著轉(zhuǎn)型升級(jí)。”企業(yè)主趙慶峰認(rèn)為，轉(zhuǎn)型升級(jí)到底應(yīng)該怎么轉(zhuǎn)，政府應(yīng)該成立一個(gè)專門辦公室來引導(dǎo)，現(xiàn)在缺乏這么一個(gè)組織。在他看來，政府還應(yīng)該在這方面下大力氣。