臺(tái)州：信用卡刷爆 銀行收超限費(fèi)被指“搶錢”

     浙江在線04月18日訊 “刷爆卡已經(jīng)很心疼了，沒想到還要被收超限費(fèi)。”4月17日，在一外貿(mào)公司上班的陳小姐向我們?cè)V苦，自己10000元額度的信用卡，因買家具花了11000元，超過限額1000元。結(jié)果被收50元超限費(fèi)，令她倍感苦悶。

    本報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于之前爭議較大的信用卡超限費(fèi)，中行、交通、華夏等銀行已開始紛紛免除了。除了工行、郵儲(chǔ)等銀行不能刷卡超限外，大多銀行仍堅(jiān)持收取超限費(fèi)，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)一般為超過額度部分的5%，大多沒有封頂。

    超限消費(fèi)未發(fā)短信提醒

    “多刷了1000元就要交50元超限費(fèi)？搶錢??！”陳小姐憤憤不平地向筆者訴說，自己作為持卡人，壓根就沒聽說超限費(fèi)，對(duì)于銀行這種不提前告知就執(zhí)行的行為，她很反感。“銀行的短信提醒，會(huì)告知刷卡金額，但不告知余下額度還有多少。為什么消費(fèi)時(shí)銀行的系統(tǒng)都有短信提醒，刷超限了銀行就不提醒一下呢？”

    像陳小姐這樣有質(zhì)疑的市民不在少數(shù)。4月17日筆者通過QQ群，隨機(jī)調(diào)查了多位網(wǎng)友，發(fā)現(xiàn)很少有人知道信用卡使用會(huì)有超限費(fèi)，即便知道也不清楚銀行具體要怎么收取這一費(fèi)用。

    據(jù)筆者了解，信用卡都會(huì)有一個(gè)固定的信用額度，但多數(shù)銀行也允許客戶超過信用卡額度刷卡，也就是“超限”。根據(jù)規(guī)定，銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在核準(zhǔn)額度的110%，以陳小姐為例，雖然其卡片額度為10000元，但最高消費(fèi)額度卻可達(dá)到11000元。但超出額度的1000元，銀行會(huì)按超一定比例收取超限費(fèi)。

    超限部分大多銀行按5%收取

    4月17日筆者致電多家銀行信用卡中心客服人員后發(fā)現(xiàn)，目前，大部分銀行信用卡超限費(fèi)按照超限金額的5%收取，但各銀行的最低和最高標(biāo)準(zhǔn)卻各不同，有的銀行則不設(shè)收費(fèi)上限。在收取超限費(fèi)的銀行中，民生銀行費(fèi)率最低，為3%。廣發(fā)銀行則設(shè)了上限，為200元。

    而超限費(fèi)的產(chǎn)生，最主要的來源是“刷爆卡”——透支超過額度產(chǎn)生。除此之外，其他情況也會(huì)導(dǎo)致超限費(fèi)的產(chǎn)生。比如，由于上月未全額還款而產(chǎn)生的利息、滯納金逐日累加，也有可能會(huì)超過授信額度；臨時(shí)提高的信用額度在到期后，賬戶中仍有超出原信用額度部分，也會(huì)按比例收取超限費(fèi)。

    筆者了解到，去年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，未經(jīng)持卡人申請(qǐng)并開通超授信額度用卡服務(wù)，銀行不得以任何形式扣收超限費(fèi)。但在實(shí)際辦理信用卡過程中，持卡人往往只填寫關(guān)鍵資料，其他資料由營銷人員代為填寫，極容易在不知情的情況下“被開通”超限服務(wù)，而發(fā)卡行也往往不主動(dòng)提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，以及告知持卡人具有取消服務(wù)的權(quán)利。

    部分銀行不收超限費(fèi)

    持卡人一旦刷爆卡就要被銀行收取超限費(fèi)，甚至有些銀行會(huì)采取上不封頂?shù)氖召M(fèi)政策。這就引發(fā)了人們對(duì)于超限費(fèi)收得像“搶錢”的質(zhì)疑。

    不過，筆者發(fā)現(xiàn)，在本月開始公示的銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目中，部分銀行(如交行、華夏、興業(yè)等)已開始減免或降低這項(xiàng)費(fèi)用。

    在中行最新版的收費(fèi)價(jià)目表上，雖然顯示信用卡超限費(fèi)按超過信用額度部分的5%收取，但這一費(fèi)用到2013年6月30日之前都是免收的。

    在筆者調(diào)查過程中，工行、建行、郵儲(chǔ)銀行的工作人員紛紛表示，他們行的信用卡無法超限刷卡，所以不存在超限費(fèi)。

    “其實(shí)想要免除超限費(fèi)有簡單方法，在信用卡申請(qǐng)表上‘是否愿意超限’一項(xiàng)勾選‘否’，或向客服要求禁止超額刷卡。”臺(tái)州市一股份制銀行信用卡人士建議。

    -小貼士

    超額后當(dāng)天還款或不產(chǎn)生超限費(fèi)

    業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人應(yīng)盡量隨時(shí)知曉自己的信用卡額度占用情況，了解信用卡是否有可能超信用額度刷卡使用，避免超額使用。目前有部分信用卡提供極為貼心的“短信通”功能，發(fā)送代碼后，銀行會(huì)用短信提醒剩余信用額度，消費(fèi)者主動(dòng)控制，就不容易產(chǎn)生“超限消費(fèi)”的情況了。信用卡持卡人在不慎超額后，應(yīng)趕在當(dāng)天夜間銀行記賬之前存入錢，就有可能不會(huì)再產(chǎn)生超限費(fèi)。

    值得注意的是，臨時(shí)調(diào)高透支額度也是產(chǎn)生超限費(fèi)的一個(gè)主要原因，因此為了避免產(chǎn)生超限費(fèi)，持卡人必須在臨時(shí)額度結(jié)束期限之內(nèi)將欠款還清，否則就會(huì)多出一筆額外的開支。持卡人要注意的是，臨時(shí)額度不能享受最低還款額，使用了臨時(shí)額度后還款千萬不能按經(jīng)驗(yàn)只還10%，必須全額還款。

    銀行客服人員同時(shí)提醒，信用卡用戶最好全額還款，在沒有全額還款時(shí)，一定要留意自己的剩余額度。在刷卡時(shí)不要用完剩余額度，應(yīng)該給年費(fèi)、利息、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、滯納金等留出一定空間。