浙江三種方式吸納民間資本進入銀行業(yè)

    浙江地方法人銀行業(yè)金融機構中民間資本占比持續(xù)走高，對于解決民間投融資難題，優(yōu)化銀行業(yè)金融機構的股本結構，完善金融服務體系都具有積極意義。

    浙江吸納民資能夠取得顯著成效，除了區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢之外，與監(jiān)管機構在推動民資進入銀行領域的方法也密不可分，其具體措施包括：結合機構改制“存量置換”引入民資；推動增資擴股“存量擴容”吸納民資；加速機構新設“增量發(fā)展”吸納民資。

    記者韓雪萌近日，隨銀監(jiān)會、證監(jiān)會等六部門相繼出臺有關實施細則，民間資本進入實體經(jīng)濟的步伐加快。其中，銀監(jiān)會出臺的《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，被普遍解讀為是民間資本進入銀行業(yè)的重大利好。事實上，對于民間資本進入銀行業(yè)，監(jiān)管部門近年來一直采取鼓勵、支持、引導的態(tài)度，民資進入銀行業(yè)已經(jīng)取得較大突破。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2011年年底，股份制商業(yè)銀行、城商行的普通股中，民間資本占比已經(jīng)達20%和45%。不少民間資本還成為股份制銀行的主要股東。在一些民間經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，有些中小銀行的民間資本股權已占多數(shù)。

    例如，在民間資本活躍的浙江，截至2012年一季度末，浙江156家地方法人銀行業(yè)金融機構民間資本持股占比已達74.08%，其中40家地方法人銀行業(yè)機構為100%民間資本持股。浙江銀監(jiān)局局長韓沂告訴記者，監(jiān)管部門和地方政府對民營資本依法采取一視同仁的態(tài)度，擇優(yōu)吸納民間資本入股金融機構是浙江地方法人銀行業(yè)金融機構中民間資本占比持續(xù)走高的關鍵，這對于解決民間投融資難題，優(yōu)化銀行業(yè)金融機構的股本結構，完善金融服務體系都具有積極意義。

    為何浙江吸納民資能夠取得這樣的成效，除了因為區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢之外，在韓沂看來，與監(jiān)管機構在推動民資進入銀行領域的方法密不可分。據(jù)他介紹，浙江在具體實施上采取了三種方式：

    方式一：結合機構改制“存量置換”引入民資

    2006年城市信用社改建城商行過程中，隨著股權結構調整，產(chǎn)生浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行兩家全民營銀行。2010年以來，浙江監(jiān)管部門結合農(nóng)村合作金融機構股權改造規(guī)劃，推進取消資格股、提升法人股比例、培育持股5%以上核心股東、清理規(guī)范職工股等各項股權結構優(yōu)化工作，積極引導龍頭民營企業(yè)參與定向募股和增資擴股。截至2012年一季度末，浙江已完成改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行3家，民營資本股份平均占比達89.86%。

    方式二：推動增資擴股“存量擴容”吸納民資

    自2004年浙商銀行由中外合資銀行重組設立時大量吸納民營企業(yè)參與，成為全國首家民間資本控股的商業(yè)銀行后，2009年、2010年實施增資擴股過程中又組織民營企業(yè)分別認購21.56億股、38.52億股，分別占當年新增發(fā)股份總額的85.71%、80.41%，截至2012年一季度末，該行民營資本占比高達83.17%。另外，湖州銀行也通過增資擴股持續(xù)提升民營資本占比，2012年一季度末該行民營資本占比63.23%，較三年前提高近18個百分點。

    方式三：加速機構新設“增量發(fā)展”吸納民資

    2006年銀監(jiān)會啟動新型農(nóng)村金融機構試點工作為民營資本投資入股銀行業(yè)再開新渠道。截至2012年一季度末，浙江已組建的42家新型農(nóng)村金融機構(村鎮(zhèn)銀行34家、農(nóng)村資金互助社7家、貸款公司1家)中，民營資本平均占比達89.12%，且7家農(nóng)村資金互助社和1家貸款公司均由100%民營資本組建。

    據(jù)記者了解，由于監(jiān)管引導準確，措施得當，浙江民間投資進入銀行業(yè)渠道暢通，并成為擴大社會就業(yè)、改善人民生活的一支重要力量。根據(jù)浙江銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，臺州地區(qū)三家民營資本占比高于90%的城商行成立以來已累計發(fā)放小微企業(yè)貸款60萬多筆、4000多億元，扶持小企業(yè)10萬多家，直接或間接創(chuàng)造了逾百萬個就業(yè)崗位。在浙江，民營資本的加入，不僅增強了民間投資的發(fā)展信心，促進了民間投資發(fā)展環(huán)境的改善，也提升了銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的效果。

    不過，浙江銀行業(yè)民間資本占比持續(xù)走高的態(tài)勢，也為銀行監(jiān)管提出了新的課題。韓沂表示，浙江銀監(jiān)局將在市場準入審批上遵循規(guī)范、公正、透明、高效的原則，平等保護出資人投資需求和合法權益，審慎把好風險關。他同時建議，有關政府部門和行業(yè)協(xié)會要加大對民營企業(yè)科學發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營的引導力度，幫助企業(yè)健全法人治理和內部監(jiān)督，培育誠信經(jīng)營和持續(xù)出資能力，并進一步優(yōu)化國內社會信用環(huán)境，通過產(chǎn)權明晰、合法完備的政策改善入股環(huán)境。