快錢CEO關國光：創(chuàng)業(yè)其實很難

    溫州地區(qū)打破壟斷，試點民營資本開村鎮(zhèn)銀行的熱度還在持續(xù)。也再次證明了金融牌照的吸引力。而第三方支付公司快錢4月11日則正式在京推出其新的業(yè)務板塊，將業(yè)務范圍由單純的電子支付延展到信息化金融服務領域，以扮演供應鏈金融中的保理商角色，來幫助中小企業(yè)獲得融資。不禁讓人猜想，是否第三方支付公司欲染指除支付外的更多原本屬于商業(yè)銀行的業(yè)務?

快錢公司CEO關國光在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，“我們永遠不會，也不想變成商業(yè)銀行”。

NBD：供應鏈融資的業(yè)務很多，商業(yè)銀行也在做，快錢公司的業(yè)務開展會不會和銀行形成競爭?

關國光：我們把產(chǎn)業(yè)當中大量的需求，包括它的變化特點，高度地信息化后，經(jīng)過處理、加工和打包，把它變成商業(yè)銀行標準化的審貸流程所需要的信息?？戾X在中間是擔負收割機的作用，我們把產(chǎn)業(yè)里的需求全部收上來，經(jīng)過處理再送到商業(yè)銀行。

為什么需要快錢這樣一個角色?中小企業(yè)對相當多的商業(yè)銀行來講，投入產(chǎn)出是一個挑戰(zhàn)。銀行喜歡做大客戶，大量的中小企業(yè)，甚至小微企業(yè)的業(yè)務，銀行要考慮投入的成本。誰能夠把100個小的客戶集成一個相當于現(xiàn)在銀行所服務的一個大型客戶的規(guī)模，銀行就肯定愿意與它合作。

所以我們和商業(yè)銀行之間是一個互利、共贏的關系。通過我們的平臺，給商業(yè)銀行帶來增量的客戶。比如一家核心企業(yè)的分銷商遍布全國各地，而中小銀行網(wǎng)點少，覆蓋不到所有的地區(qū)，所以它更愿意和我們合作。我們永遠不會，也不想變成商業(yè)銀行，因為要變成一家商業(yè)銀行，你就會跟商業(yè)銀行競爭。對于快錢來講，我們和銀行之間的互利關系是很清晰的。

NBD：第三方支付市場的增長，近幾年都保持在一個很高的速度上，您預計這種新的信息化金融服務業(yè)務會給快錢的業(yè)務帶來什么影響?盈利能力如何?

關國光：這個業(yè)務的毛利率是趨高的，信息化平臺建設完成后，由于我們的成本很低，向企業(yè)收費費率從千分之幾到百分之幾，差別很大。這跟行業(yè)的特性、融資規(guī)模、速度之間都有關系。我們現(xiàn)在確實做不到比較簡單的統(tǒng)一價格。這塊業(yè)務預計將占到全部業(yè)務的20%~30%左右。

NBD：金融業(yè)很關心風險，在快錢的供應鏈融資這類服務中，快錢和銀行各自需要承擔什么樣的風險?

關國光：我們不承擔壞賬率。目前來講，所有跟銀行合作的供應鏈，合作銀行在這個過程中沒有發(fā)生一筆風險。因為不是我們服務之后銀行會改變它審貸的標準，快錢只是把銀行行業(yè)特點的東西歸集起來，銀行所要求的規(guī)模、條件、包括抵押物等標準都是不會變的。

NBD：在目前的合作中，有沒有業(yè)務往來特別集中的商業(yè)銀行?

關國光：不太具備可比性，因為每個時間段，年度或者半年度，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略是在調(diào)整的。像今年，我們發(fā)現(xiàn)銀行對于小微企業(yè)特別關注，因為政策驅(qū)動，一些大型銀行都關心小微企業(yè)了，那么這個時候大行的合作比例可能就上升了。在去年可能股份制銀行和城市銀行對小微企業(yè)關注得比較多。但是各家商業(yè)銀行對信貸審批的流程基本上是一致的。

從我們現(xiàn)在這個規(guī)模下來看，未來其實大行的比例也會占很大。因為供應鏈金融本身圍繞核心大型企業(yè)展開，它也是大型商業(yè)銀行的客戶。但是圍繞核心企業(yè)生存的中小企業(yè)，可能散在全國各地都有。所以情況也是在政策引導下，在不斷變化。我們總共合作的商業(yè)銀行機構有五六十家左右。

NBD：隨著跨國企業(yè)的增加，在跨境支付和金融服務這塊，快錢公司有沒有相應的規(guī)劃?

關國光：跨境支付，目前來看有兩種支付方式，一種是用外幣支付，在國內(nèi)解決換匯的問題。還有一種隨著人民幣地位的提高，用人民幣來進行支付。這兩種形式在今天來看，外幣還是占絕對的主流，人民幣作為跨境支付工具來講，規(guī)?？隙ú荒芨涝捌渌麌H幣種相比。

當然我們希望人民幣越來越好，這樣對于我們支付企業(yè)來講業(yè)務處理更加簡單，對國家來講也有更加重要的意義。

另外，現(xiàn)在的進出口貿(mào)易跟支付相關的便利性已經(jīng)發(fā)生了非常大的變化，傳統(tǒng)的技術手段是靠信用證來完成，但是信用證的支付期很長，而且占用支付額度?，F(xiàn)在用信用卡就可以解決，這給進出口企業(yè)使用的支付工作帶來了非常大的變化。

至于第三方支付公司，我們并不涉及跨境支付系統(tǒng)的后臺，只要商業(yè)銀行有人民幣跨境支付，我們跟它對接好就行了，這也是產(chǎn)業(yè)分工的要求。