房貸利率:中資行政策收緊 外資行繼續(xù)七折

    今年年初中國銀行率先取消首套房房貸利率七折優(yōu)惠，各家中資銀行相繼跟進(jìn)。

    以房貸第一大戶建設(shè)銀行為代表的中資銀行實(shí)行的是首付成數(shù)與利率掛鉤，首付成數(shù)越高，利率優(yōu)惠幅度越大。

    4月7日，《投資者報(bào)》記者獲悉，多數(shù)中資銀行已經(jīng)取消了首套房七折利率，提高到八折、八五折。

    在中資銀行紛紛收緊首套房房貸利率優(yōu)惠的時(shí)候，外資銀行多數(shù)還延續(xù)首套房利率七折。

    相關(guān)分析人士指出：主要原因是中資銀行信貸額度受限，風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)，再加上國務(wù)院出臺(tái)抑制房地產(chǎn)投機(jī)炒作的政策，中資銀行有意收緊房地產(chǎn)信貸。

    今年中資銀行信貸額度普遍受限，七折利率的房貸收益較低，銀行有把額度投向其他高利率業(yè)務(wù)的傾向。

    與之相反，外資銀行規(guī)模相對(duì)較小，為了獲得更大的市場(chǎng)份額，多數(shù)延續(xù)2009年較為寬松的首套房七折優(yōu)惠政策。外資銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制，也提高了貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)。

    16家中資銀行利率優(yōu)惠減少

    “現(xiàn)在每家銀行的房貸政策各不相同，很難說有一個(gè)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)。”一位四大行上海分行的房貸部副總經(jīng)理告訴記者。

    今年年初，中行率先取消了首套房房貸的七折優(yōu)惠利率，引起市場(chǎng)的普遍關(guān)注，隨之而來的是各家中資銀行依次跟進(jìn)。

    4月7日，記者致電工行、建行等多家銀行，得到的信息是，除中行已經(jīng)取消首套房利率七折優(yōu)惠外，四大行中的建設(shè)銀行、工商銀行都采用了首套房利率優(yōu)惠與首付成數(shù)相匹配的模式，首付成數(shù)越高，利率優(yōu)惠幅度越大。

    建設(shè)銀行對(duì)首付4成以上的客戶，利率仍然可以最多下浮30%；而首付在3到4成之間，下浮25%；首付2.5到3成之間，下浮20%；首付2到2.5成之間，利率下浮15%。對(duì)二套住房貸款利率，則是在相同首付成數(shù)對(duì)應(yīng)的首套房利率上再上升5%，即首付4成以上，利率最多下浮25%。

    工商銀行也采用了類似的做法，首套房首付2成，利率最多下浮15%；首付3成，下浮20%；對(duì)于工行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，利率可以下浮25%。

    除幾大國有銀行外，興業(yè)、中信、浦發(fā)等股份制銀行也按照各自的標(biāo)準(zhǔn)制定了相應(yīng)的利率優(yōu)惠政策。興業(yè)銀行首付4成，利率下浮30%；首付在3到4成之間，下浮20%；首付在2到3成之間，則下浮15%。不過各網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際操作中，并非與總行所公布的政策完全一致。

    記者致電興業(yè)銀行上海分行的信貸人員，得到的回復(fù)是：首付至少3成，利率最多下浮15%。

    一位從事銀行房貸業(yè)務(wù)多年的人士向記者透露：一家銀行的不同分支行在具體的操作中會(huì)有所不同，各個(gè)城市政策不一樣，同一個(gè)城市不同地段的也會(huì)有所區(qū)別，比如市中心的支行由于客戶多，門檻自然相對(duì)高，位于郊區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，在執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)上就相對(duì)寬松。

    缺錢銀行貸款投放謹(jǐn)慎

    有杭州銀行業(yè)人士告訴記者：近期中資銀行的信貸額度仍然緊缺，導(dǎo)致很多已經(jīng)簽約買房的客戶最終無法成交，因?yàn)閺你y行貸不到款。

    她向記者透露，最近自己正好有一套房子出售，雙方已經(jīng)簽了合同，由于銀行信貸額度受限，遲遲無法放貸，前面排隊(duì)等待銀行放款的客戶太多，已經(jīng)達(dá)成的交易無法完成。后來還是托業(yè)內(nèi)熟人幫忙，才讓銀行把這筆款項(xiàng)放出來。

    事實(shí)上，去年各家中資銀行“以量補(bǔ)價(jià)”，信貸猛增，資本充足率一再下降，逼近監(jiān)管部門設(shè)定的紅線。今年以來，在監(jiān)管部門的一再要求下，各家中資銀行停下信貸“大躍進(jìn)”的步伐。銀行缺乏信貸額度，也就是無錢可貸了。

    一位某城市商業(yè)銀行房貸部負(fù)責(zé)人告訴《投資者報(bào)》記者：首付成數(shù)的增加是為了增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。利率的提高不能與控制風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，應(yīng)該是銀行缺少貸款額度，所以把信貸引向其他利息收益更高的業(yè)務(wù)。取消了首套房的七折利率優(yōu)惠，就是提高了房貸利率，以獲得更多的利息收益。

    6家外資銀行七折利率可尋

    與中資銀行相比，外資法人銀行的規(guī)模仍然比較小，而且這些外資銀行在2009年并沒有高速放貸，讓其有充分的信貸額度和精力來拓展房貸市場(chǎng)。

    央行上?？偛康臄?shù)據(jù)顯示，2009年，上海市中資金融機(jī)構(gòu)新增本外幣貸款5645.3億元，而外資銀行本外幣貸款減少273.8億元。比起中資銀行的貸款猛增，外資銀行則比較平穩(wěn)。

    在日前舉行的首屆“花旗中國媒體日”上，花旗銀行(中國)有限公司董事長(zhǎng)兼花旗中國首席執(zhí)行官歐兆倫表示：目前花旗中國的資本充足，存貸比符合監(jiān)管要求，可以用于發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

    4月7日，《投資者報(bào)》記者調(diào)查顯示：花旗中國、匯豐中國、渣打中國等外資法人銀行對(duì)首套房房貸都采取了首付不低于3成，利率最多下浮30%的政策。

    對(duì)于二套房房貸，各家外資銀行要求首付不低于4成，按照客戶的資信情況，利率多有不同程度的下浮。

    不過在實(shí)施過程中，外資銀行也有取消七折房貸的案例，東亞中國客戶經(jīng)理就明確表示該行的首套房利率一般只下浮至八五折。

    不過前述從事銀行房貸多年的人士指出，如果客戶同時(shí)購買一定數(shù)量的理財(cái)產(chǎn)品，成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，那么首套房的利率肯定也能優(yōu)惠到七折。