紅顏禍水？寧波五年非法集資超百億，多為女性吸金

    近日，寧波市中級人民法院發(fā)布了5起集資類刑事犯罪典型案例，據(jù)統(tǒng)計，2009年至2013年五年間，寧波法院一審宣判非法吸收公眾存款、集資詐騙刑事案件總計192件，涉案金額達(dá)109億余元，至案發(fā)尚有49億余元無法歸還，涉及被害人人數(shù)約6000人。

 ●案例一

    被告人邱朝暉、王雄聞、胡玉峰非法吸收公眾存款案

    邱朝暉從2006年開始，使用宇海投資有限公司的賬戶，以較低利息攬儲，然后高息轉(zhuǎn)貸營利。他以銀行轉(zhuǎn)貸、建造隆順房產(chǎn)以及投資安徽多晶硅生產(chǎn)等名義，向社會不特定多人借款，數(shù)額累計達(dá)12億余元。至案發(fā)時止，被告人邱朝暉尚有1.7億余元無法歸還。

    ●案例二

    被告單位寧波市潤澤進(jìn)出口集團(tuán)有限公司、被告人孫杰、孫雅洪非法吸收公眾存款案

    2006年9月至2008年9月，被告人孫杰在經(jīng)營寧波市潤澤進(jìn)出口集團(tuán)有限公司、寧波保稅區(qū)宇杰貿(mào)易有限公司等公司期間，以公司缺少周轉(zhuǎn)資金、驗付銀行信用證等為名，以個人名義或以單位名義采用借款并承諾支付3%至10%月利率的手段，對外向30余名社會不特定人員及企業(yè)吸收存款，累計達(dá)3.3余億元。

    ●案例三

    被告人于忠芹等人非法吸收公眾存款案

    2012年5月，常利民在寧波市江東區(qū)注冊成立了沈陽市黎航密封材料有限公司寧波分公司，并以沈陽市黎航密封材料有限公司擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營為由，聘用被告人于忠芹等為其在寧波向社會公眾吸收資金。從2012年4月至2012年10月11日期間，以高額利息為誘餌，采取與投資者簽訂借款協(xié)議的方式，在寧波范圍內(nèi)發(fā)展客戶共計78人，共吸收公眾存款人民幣3416200元。

    ●案例四

    被告人陳琴花非法吸收存款案

    2008年3月至2009年6月，被告人陳琴花為牟利，未經(jīng)中國人民銀行[微博]批準(zhǔn)，以民間標(biāo)會形式變相吸收公眾存款，其間共組織由其鄰居、朋友等30余名會員參與的民間標(biāo)會36只，以首會、捧會等形式非法吸收資金達(dá)人民幣4900余萬元。2009年6月29日，被告人陳琴花因資金無法周轉(zhuǎn)等原因，致使其組織的民間標(biāo)會倒會，造成會員損失共計人民幣2000萬元以上。

    ●案例五

    被告人田則仕集資詐騙案

    2005年下半年以來，被告人田則仕因賭博、借款糾紛等原因欠下巨額債務(wù)。2008年7月至2010年10月，田則仕明知沒有償還能力，仍隱瞞債務(wù)情況及償債能力，以投資需要資金、虛設(shè)奉化市雙湖投資咨詢有限公司等為幌子，采用借款、組織會等形式募集資金共計約人民幣7584.9萬元，歸還約人民幣2446.815萬元，其余約人民幣5138.085萬元主要用以支付高額利息、個人債務(wù)等，至今無法歸還。

    標(biāo)會吸金對象大多以女性為主

    2009年至2013年，寧波兩級法院判處組織標(biāo)會集資犯罪案件總計85件，其中寧海和奉化兩縣市共計74件，而且以女性被告人居多，79名被告人中63人為女性，占79.75%，標(biāo)會吸收資金的對象也大多以女性為主。

    “民間標(biāo)會有兩種，一種是一個月一標(biāo)，另一種就是‘日日會’。‘日日會’的特點是高投入、高風(fēng)險、高回報。”寧海法院刑庭趙睿利庭長說，“現(xiàn)代家庭中管錢的多為女性，而且也比較善于精打細(xì)算。因為高收入的特點，女性只看到回報，卻忽略了風(fēng)險。這些受害人中，還有一部分是全職家庭主婦。”

    民間標(biāo)會變相吸收公眾資金，且名目繁多，數(shù)量龐大，牽涉人員眾多，嚴(yán)重擾亂了金融管理秩序。2010年7月，寧海法院出臺了《關(guān)于“日日會”會款引發(fā)的民間借貸糾紛處理意見》。通告稱，組織、參與“日日會”活動為違法行為；情節(jié)嚴(yán)重的將涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙和詐騙等犯罪；因參會形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不受法律保護(hù)。

    受害人受高利誘惑風(fēng)險意識淡薄

    由于受投資知識和能力的限制，退休老人、農(nóng)村婦女、低收入者等弱勢群體偏好于出借資金賺取利息，成為最大的受害者。“他們當(dāng)中很大一部分由于持有的資金有限，往往形成‘拖拉機(jī)戶’，即一個出借合同的錢往往是數(shù)十個親戚、朋友湊起來的錢，一旦案發(fā)，則形成了龐大的受害群體。”寧波中院刑三庭陸建強(qiáng)法官告訴記者。

    “這類人群看到高于銀行幾倍，甚至幾十倍的利率，在貪財心理和從眾心理的支配下，經(jīng)不起誘惑，幾乎沒有任何防范心理，從而上當(dāng)受騙。”他還說，“如被告人張忠軍等，以支付月息1分至8分的高額利息為誘餌，在不到三年時間里，向90余名不特定公眾和5家單位非法吸儲累計9.9億元。”

    陸建強(qiáng)法官也表示，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的收入逐步提高，居民手中的閑散資金增多，且子女教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、子女婚嫁支出預(yù)期較高，居民的理財意識進(jìn)一步增強(qiáng)，“期限短、利率高的借款成為一種投資方式，給非法集資活動帶來了大量的資金來源。”

    用于正常生產(chǎn)經(jīng)營不作犯罪處理

    “寧波市中小型民營企業(yè)從民間融資的情況相當(dāng)普遍，現(xiàn)在國家對民間金融逐步放開，個人或企業(yè)吸收資金主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，有償還能力的，一般不作為犯罪處理。”寧波中院刑三庭錢副庭長向記者解釋說。

    寧波比較知名的曾發(fā)生資金鏈斷裂的“寶誠”、“唐鷹”等公司，都曾涉足民間借貸，由于借貸資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營，屬于正常的融資活動。最高人民法院司法解釋對此也進(jìn)行了明確，自2011年1月4日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條第三款規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理。