臺(tái)州八大舉措推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新

    2012年12月，省委、省政府決定在臺(tái)州設(shè)立浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。近年來,臺(tái)州市以小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)為載體，初步建立了以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)、小微企業(yè)為主體的實(shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配的金融服務(wù)體系，創(chuàng)出了特色鮮明、在全國(guó)有廣泛影響的“臺(tái)州小微金融品牌”。主要做法是：

    (一)從健全小微金融組織體系入手，著力提高小微金融服務(wù)水平。一是加快小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。鼓勵(lì)國(guó)有、股份制商業(yè)銀行結(jié)合本行特色，積極設(shè)立小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。目前，全市已設(shè)立此類專營(yíng)機(jī)構(gòu)180家，其中2014年新增65家。二是加大對(duì)城商行的政策扶持。積極爭(zhēng)取合意貸款規(guī)模的傾斜支持，2014年度的增幅達(dá)20%以上，為近幾年來最高。三是組建臺(tái)州市金融投資公司。2014年新組建了臺(tái)州市金融投資公司，注冊(cè)資本30億元，成為推動(dòng)我市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和地方法人金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展的重要力量。

    (二)從整合部門信用信息入手，著力構(gòu)建金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)。一是平臺(tái)內(nèi)容注重針對(duì)性。緊緊圍繞銀行對(duì)企業(yè)客戶信用信息的實(shí)際需求，精心選擇信息的來源和品種，力求融入銀行的貸前審查、貸后監(jiān)管等業(yè)務(wù)流程之中。二是信息來源注重廣泛性。涵蓋工商、公安、法院、國(guó)稅、地稅等13個(gè)部門、78大類、600多細(xì)項(xiàng)，覆蓋45萬多家企業(yè)與個(gè)體工商戶，累計(jì)收集2900多萬條信用信息。三是查詢功能注重關(guān)聯(lián)性。平臺(tái)為銀行提供企業(yè)的基礎(chǔ)信息、綜合信息、信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)診斷等四大類查詢服務(wù)。四是信息更新注重可持續(xù)性。通過完善網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)施，建立信息實(shí)時(shí)更新機(jī)制，暢通了由部門向平臺(tái)流動(dòng)的信息通道，基本實(shí)現(xiàn)了信用信息的實(shí)時(shí)更新。五是平臺(tái)服務(wù)注重公益性。平臺(tái)注冊(cè)為“非營(yíng)利性社會(huì)組織”，實(shí)行“政府建設(shè)、財(cái)政出資、人行代管、免費(fèi)查詢”的運(yùn)作模式。

    (三)從建立小微企業(yè)信用保證基金入手，著力創(chuàng)新小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制。一是堅(jiān)持學(xué)習(xí)借鑒。充分學(xué)習(xí)借鑒臺(tái)灣地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，緊密結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，創(chuàng)新信?；疬\(yùn)行模式；專門聘請(qǐng)臺(tái)灣資深專家擔(dān)任信?；痤檰枴６菆?jiān)持政府主導(dǎo)。采用“政府出資為主、金融機(jī)構(gòu)捐資為輔”設(shè)立模式，市、區(qū)兩級(jí)政府共出資4億元，7家合作銀行共捐資1億元；成立信保基金運(yùn)行中心，市金融辦作為業(yè)務(wù)主管部門。三是堅(jiān)持服務(wù)小微?；饘?shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，明確擔(dān)保對(duì)象為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小微企業(yè)。四是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)?；鹋c銀行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，突出銀行風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任，基金對(duì)于各家合作銀行均實(shí)行單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)控制，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，銀行自身承擔(dān)20%。五是堅(jiān)持公益性質(zhì)。信保基金運(yùn)行中心注冊(cè)為“非營(yíng)利性社會(huì)組織”，擔(dān)保費(fèi)率嚴(yán)格控制在年0.75%-1%。

    (四)從推動(dòng)企業(yè)對(duì)接多層次資本市場(chǎng)入手，著力拓展小微企業(yè)融資渠道。一是強(qiáng)化政策引導(dǎo)。2014年出臺(tái)了《關(guān)于扶持企業(yè)直接融資發(fā)展的若干政策意見》，完善政策支撐，優(yōu)化服務(wù)指導(dǎo)?！《菑?qiáng)化輔導(dǎo)培訓(xùn)。近兩年先后舉辦資本市場(chǎng)系列業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)、臺(tái)州企業(yè)場(chǎng)外市場(chǎng)(新三板)業(yè)務(wù)研討會(huì)、行業(yè)發(fā)展資本論壇等多場(chǎng)大規(guī)模的培訓(xùn)、推介活動(dòng)，提高了企業(yè)對(duì)多層次資本市場(chǎng)知識(shí)的熟悉、掌握和運(yùn)用能力。三是強(qiáng)化合作聯(lián)動(dòng)。2013年臺(tái)州市及各縣(市、區(qū))政府分別與省股交中心簽訂了合作備忘錄，2014年與上海證券交易所簽訂了合作備忘錄。

    (五)從提高小微金融服務(wù)滿足率、滿意率入手，著力推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)“二次騰飛”。以小微金融服務(wù)“四高三低”為抓手，推動(dòng)建設(shè)小微企業(yè)金融服務(wù)制度創(chuàng)新高地、產(chǎn)品創(chuàng)新高地、模式創(chuàng)新高地和基礎(chǔ)設(shè)施高地。建立小微企業(yè)與銀行融資對(duì)接的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，匯集臺(tái)州轄內(nèi)各銀行有代表性的230多款小微企業(yè)貸款特色產(chǎn)品，暢通了金融產(chǎn)品信息傳遞渠道。

    (六)從深化海峽兩岸小微金融合作交流入手，著力探索小微金融發(fā)展新模式。加強(qiáng)海峽兩岸小微金融深度合作，充分發(fā)揮海峽兩岸小微金融發(fā)展論壇的品牌效應(yīng)。鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行業(yè)積極參與兩岸合作，組織相關(guān)部門和金融專業(yè)人員赴臺(tái)灣學(xué)習(xí)或短期實(shí)習(xí)，邀請(qǐng)臺(tái)灣業(yè)內(nèi)專家來臺(tái)州開展工作指導(dǎo)。

    (七)從組建浙江(臺(tái)州)小微金融研究院入手，著力探索小微金融可持續(xù)發(fā)展路子。依托本土臺(tái)州學(xué)院的基礎(chǔ)力量，浙江(臺(tái)州)小微金融研究院于2015年1月正式掛牌成立。該研究院是全國(guó)首家專門從事小微金融研究的學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，在國(guó)內(nèi)獨(dú)一無二。具有以下三個(gè)突出特點(diǎn)：一是定位精準(zhǔn)。二是多方共建。三是突出實(shí)踐。

    (八)從推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)入手，著力優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)“信用臺(tái)州”建設(shè)，臺(tái)州是人民銀行批準(zhǔn)的創(chuàng)建小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，是浙江省唯一的試驗(yàn)區(qū)，創(chuàng)造性地提出“六機(jī)制一環(huán)境”的總體思路，即建立共享、輔導(dǎo)、評(píng)價(jià)、增信、培育、服務(wù)機(jī)制，打造良好金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)建經(jīng)驗(yàn)被人總行認(rèn)可推介。

    相關(guān)

    臺(tái)州金融的“小微”成績(jī)單

    2014年度，臺(tái)州金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值252.27億元，同比增加9.4%，高于全市GDP增速，占全市GDP比重7.45%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重15.94%。全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額5039.37億元，年度新增貸款585.26億元，同比增長(zhǎng)13.1%。小微貸款余額2050.58億元，比年初新增402.58億元，同比增長(zhǎng)24.43%，小微貸款增速和增量居浙江省第一位和第三。臺(tái)州已連續(xù)六年實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)；信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款率僅1.19%，明顯低于全省平均水平。

    近年來，臺(tái)州著眼于解決小微企業(yè)融資難問題，以爭(zhēng)創(chuàng)國(guó)家小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)為抓手，集聚發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，目前已擁有臺(tái)州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等3家本土城商行和180多家專注于小微企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（其中，2014年新增65家），10家國(guó)有和股份制商業(yè)銀行成為總行或省行的試點(diǎn)行。這在全國(guó)都十分少見。

    各家金融機(jī)構(gòu)專注于小微企業(yè)，開發(fā)“微貸”技術(shù)，小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品達(dá)120多個(gè)。臺(tái)州銀行專門為做小本生意客戶開發(fā)的“小本貸款”、浙江泰隆商業(yè)銀行開發(fā)的國(guó)內(nèi)首款小微企業(yè)中期貸款產(chǎn)品“SG泰融易”、浙江民泰商業(yè)銀行的“民泰隨意行”等產(chǎn)品，極大促進(jìn)了信貸資金與小微企業(yè)的有效對(duì)接，廣受小微企業(yè)歡迎。

    為破解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題、化解互保鏈風(fēng)險(xiǎn)，2014年，臺(tái)州成立全國(guó)首家小微企業(yè)信用保證基金?；鸩捎?ldquo;政府出資為主、金融機(jī)構(gòu)捐資為輔”模式。市財(cái)政和7家合作銀行共同出資，首期規(guī)模5億元，單家企業(yè)擔(dān)保金額最高不超過500萬元，可為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小微企業(yè)提供累計(jì)50億元的增信擔(dān)保。截至目前，已發(fā)放擔(dān)保函607份，授信金額達(dá)11.16億元。