麗水各大銀行破解企業(yè)融資難題

    多措并舉，拓展融資渠道

    在1月31日舉行的全市項目推進暨金融工作會議上，工商銀行麗水分行榮獲2011年度麗水市金融機構支持麗水經濟發(fā)展一等獎。

    截至2011年末，該行本外幣各項貸款余額接近180億元，較年初增加近20億元，余額和增量在全市銀行機構中均名列第一，其中，中小企業(yè)貸款比年初增加14.65億元，同比多增2.12億元，占全部貸款增量的74.10%。

    去年以來，服務中小企業(yè)，成為了國有銀行的一大工作主線。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，麗水市5大國有銀行為中小微企業(yè)提供貸款余額為356.6億元，比今年年初新增15.1億元。而在股份制商業(yè)銀行等其他銀行，也同樣參與到支持實體經濟的行列中來，并通過各自不同的形式，幫助企業(yè)減輕融資負擔，緩解資金難題。

    在浦發(fā)銀行，為企業(yè)提供貿易融資，成為該行服務企業(yè)的重要舉措。為有效緩解銀行信貸規(guī)模不足的瓶頸，浦發(fā)銀行麗水支行整合信貸產品，除了流動資金貸款，在銀行承兌匯票、國內信用證、票據(jù)貼現(xiàn)等貿易融資方面，加大對有貿易背景企業(yè)的扶持。

    “僅僅信用證一項業(yè)務，我們去年就辦理了20多億，緩解了這些有貿易背景的制造業(yè)企業(yè)貸款不足的難題。”浦發(fā)銀行麗水支行風險管理部總經理毛壇福介紹說。去年，為了服務開發(fā)區(qū)企業(yè)，浦發(fā)銀行在麗水經濟開發(fā)區(qū)成立開發(fā)區(qū)支行，主要目的就是方便開發(fā)區(qū)企業(yè)辦理存貸業(yè)務。“去年，我們貸款達到23.83億，比上一年增加2.4億元，新增部分，基本都用于制造業(yè)放貸。”

    在中信銀行，小額貸款保證保險成為該行解決企業(yè)貸款擔保難的一項有力措施。保證保險，是指銀行或者小額貸款公司發(fā)放貸款，保險機構對貸款本息承擔保證保險責任。“也就是說，對銀行放貸業(yè)務進行投保，一旦發(fā)生資金風險，由銀行和保險公司共同承擔。”葉健介紹說，這一業(yè)務的開展，對于企業(yè)來說，有效解決了貸款擔保難問題，而對于銀行來說，通過把保險機構納入到企業(yè)和銀行的業(yè)務關系中來，提高了風險防范能力。

    另外，中信銀行通過“中信保”業(yè)務，幫助企業(yè)解決融資難題。去年，麗水經濟開發(fā)區(qū)一家出口企業(yè)，因為與部分國外進口商建立了長期穩(wěn)定的貿易合作關系，開始提供賒銷的結算方式，賬期一般在90天至180天，使得企業(yè)大量資金被占用，面臨流動資金困難。中信銀行麗水分行了解了這一情況后，向其推薦了出口信保項下押匯產品，最終，企業(yè)、中信保公司、中信銀行簽訂賠款轉讓的三方協(xié)議，企業(yè)憑三方協(xié)議向中信銀行申請出口押匯，而無需提供額外的擔保措施。

    “為了引導銀行服務中小企業(yè)，我們通過開動員會、簽訂責任書、承諾書、倡議書等形式，把銀行納入到為中小企業(yè)服務體系中來，在監(jiān)管過程中，對銀行也有三進、三提、三降的要求。”麗水銀監(jiān)分局副局長周林海解釋說，三進是指銀行要進企業(yè)、進農村、進農戶；三提是指銀行要提高信貸總量、提高覆蓋率、提高綠色信貸；三降是指銀行要降低貸款利率、降低貸款門檻、降低各項服務收費。

    而在各類銀行服務企業(yè)形式上，也按照不同銀行類型進行了分類定位。“國有銀行是服務企業(yè)的主力軍，它們的任務是要延伸服務網點和產品，擴大銀行服務的覆蓋面；股份制銀行的主要職能是要開展差異化服務，提供特色的產品和服務；信用社和郵儲銀行重點任務是要做好社區(qū)業(yè)務，保障涉農企業(yè)資金需求。”

    因地制宜服務企業(yè)

    位于縉云壺鎮(zhèn)的縉云縣恒達泡塑包裝廠，是一家生產銷售泡塑、塑料包裝品的公司，在發(fā)展過程中，這家注冊資本28萬元的公司也面臨著融資難題。而最終，一項名為“縉云通寶”的金融產品，讓這家企業(yè)解了燃眉之急。

    因為該公司是縉云縣十強工業(yè)企業(yè)——天喜控股集團有限公司的核心供應商，通過“核心企業(yè)”的推薦，該公司順利解決了在中國銀行的融資準入門檻問題，成功貸到款。

    縉云通寶，是中國銀行在業(yè)務創(chuàng)新中，專門針對麗水的地方經濟特征開發(fā)的一款金融產品，目的就是為了更好地服務麗水中小企業(yè)，通過創(chuàng)新渠道，緩解企業(yè)融資難問題。

    2010年，中國銀行麗水分行首次推出了“縉云通寶”，業(yè)務涵蓋了縉云的小五金加工、燈管、縫紉機、帶鋸床等幾大產業(yè)。“縉云通寶”以企業(yè)穩(wěn)定的貿易關系、真實的貿易背景為基礎，主要通過企業(yè)上下游之間的相互推薦來為企業(yè)擴大融資渠道，推薦企業(yè)只要簽署一份提供給銀行的推薦函，就可以起到信用擔保的作用，相比于一般的銀行貸款，省去了繁瑣的擔保程序。

    “之所以把這個業(yè)務放在縉云，是因為縉云行業(yè)分布密集、集中度較高，各個產業(yè)上下游關系較為密切，產業(yè)鏈比較明確，這是‘縉云通寶’開通運行的必要前提條件。”中國銀行麗水分行公司業(yè)務部副總經理樓珊告訴記者，截至目前，“縉云通寶”這一產品已經授信客戶48戶，金額達到2.07億元，有效滿足了很多企業(yè)的融資需求。

    2012年，中國銀行麗水分行又面向中小微型企業(yè)，針對性地推出了“龍泉通寶”。與“縉云通寶”有所不同，“龍泉通寶”主要針對龍泉的青瓷寶劍兩大產業(yè)，立足于文化產業(yè)專項貸款。

    樓珊介紹說，相比于傳統(tǒng)貸款，“龍泉通寶”期限長、隨借隨還，并且還提供200萬元的信用貸款額度。青瓷寶劍生產企業(yè)在貸款過程中，貸款期限最長可以達到三年，最短可以是幾個月，同時，可以不需要任何抵押，獲得銀行提供的200萬元的信用貸款。而在“龍泉通寶”運行成熟以后，業(yè)務范圍可以擴大到其他產業(yè)以及其他地區(qū)。

    “縉云通寶和龍泉通寶是我們銀行針對麗水的產業(yè)特征打造的金融產品，這兩個產品與我們省行開發(fā)的興隆通寶、網絡通寶、稅收通寶組成了通寶系列產品，因為產品針對性強，受到了麗水企業(yè)的歡迎。”樓珊說，今后，銀行還將更深更廣地挖掘地方企業(yè)的需求，為企業(yè)提供更多針對性強的金融產品。

    以服務小微企業(yè)為主的泰隆銀行，有一款被評為“第二屆服務中小企業(yè)及三農十佳特優(yōu)產品”的“創(chuàng)業(yè)通”項目。作為泰隆銀行的明星產品，這一產品為處在創(chuàng)業(yè)發(fā)展階段的個體經營戶、小企業(yè)提供貸款業(yè)務，可根據(jù)貸款人的資金需求做到隨借隨還，具有“門檻低、金額小、審批快”的特點，有效緩解了麗水小企業(yè)多，企業(yè)創(chuàng)業(yè)期間缺乏資金的實際情況。麗水分行自推出創(chuàng)業(yè)通貸款以來，截至2011年年底，創(chuàng)業(yè)通貸款余額為1.13億元，累計筆數(shù)達554筆，幫助了近2000個小企業(yè)或個體工商戶實現(xiàn)正常的資金周轉。

    “在推動銀行服務企業(yè)方面，我們也有針對性地進行了機制建設，加強服務監(jiān)管，對好做法以及創(chuàng)新銀行進行正向激勵，引導銀行為企業(yè)服務。”麗水銀監(jiān)分局副局長周林海說，通過拓展融資渠道，豐富金融產品，為企業(yè)提供更周到的服務，可以有效促進麗水銀行業(yè)服務地方實體經濟，和金融對“綠色崛起、科學跨越”的支撐作用。