買短期理財產(chǎn)品四大技巧

    近期，一些預期年化收益率較高的產(chǎn)品必須要“秒殺”。業(yè)內(nèi)人士認為，近期銀行熱衷發(fā)人民幣理財產(chǎn)品，主要原因是6月底是季度末、半年末存款考核的“大限之日”，加之央行剛剛上調(diào)存款準備金率，而銀行存款又出現(xiàn)下降，所以銀行發(fā)行理財產(chǎn)品熱情高漲。

    中信銀行太原分行理財師許歆提醒，如果市民選擇短期理財，最好選擇3個月內(nèi)的短期理財產(chǎn)品，對于初次涉及銀行理財產(chǎn)品的家庭來說，一定要牢記理財產(chǎn)品的預期年收益率不等于實際收益率。購買銀行理財產(chǎn)品前多問多比較，如產(chǎn)品是否保本、收益最壞的情況等。

    首先，弄清產(chǎn)品期限?？蛻粢话阏J為銀行理財產(chǎn)品期限和定期存款一樣，是從購買當天計算起息。其實銀行理財產(chǎn)品說明書中寫得很清楚，何時為起息日何時到期日。建議大家購買銀行理財產(chǎn)品時候，一定看清楚說明書中募集日和起息日，需要提醒一點是理財產(chǎn)品到賬日，是在到期日再加三個工作日，注意如果在三個工作日期間，有周六日在其中，還需要再多加兩個工作日，這樣所計算的到賬日期即為正確的日期。

    其次，關(guān)注收益率。由于投資范圍不同，短期理財產(chǎn)品的預期收益率相差較大。即使是同類型產(chǎn)品，各家銀行的預期收益率也各不相同。因而投資者要經(jīng)過多方咨詢后再做選擇。一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現(xiàn)。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時，應著重考慮產(chǎn)品收益有無實現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績，或關(guān)注市場走勢分析。

    第三，留意申購、贖回費率。目前銀行理財產(chǎn)品費率包括：認購費/申購費、贖回費、產(chǎn)品年管理費、年托管費、超額收益業(yè)績報酬。雖然它們往往是零點幾那樣累加，卻足以積土成山。

    第四，留意贖回到賬時間。投資短期理財產(chǎn)品，要注意贖回到賬時間，因為每家銀行交易規(guī)則不同。如某款短期產(chǎn)品，若在當天16點30分以前贖回，資金2-3小時內(nèi)就能到賬。同時，要注意巨額贖回問題，前期曾發(fā)生因觸動巨額贖回條款而導致不少銀行短期理財產(chǎn)品暫停贖回，影響投資者資金流轉(zhuǎn)。

    新華社 綜合《燕趙晚報》