保障房建設(shè):加大信貸投入應(yīng)該與政策配套并重

    在加大對(duì)保障性住房信貸支持力度的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可控性和商業(yè)可持續(xù)性成為銀行業(yè)推動(dòng)安居工程持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。目前各大銀行金融機(jī)構(gòu)在為保障性住房建設(shè)提供貸款時(shí)，要使銀行放心進(jìn)入放貸的環(huán)節(jié)，健全還款保障機(jī)制是關(guān)鍵。只有協(xié)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)與效益、財(cái)政政策與貨幣政策的關(guān)系，對(duì)保障性住房建設(shè)的信貸支持才能走得更遠(yuǎn)。

    2月27日上午，國(guó)務(wù)院總理溫家寶在做客新華網(wǎng)和中國(guó)政府網(wǎng)時(shí)表示，計(jì)劃在今后5年，新建保障性住房3600萬(wàn)套，建成后，保障房的覆蓋率可達(dá)20%。在今年“兩會(huì)”代表、委員的議案提案中，房地產(chǎn)調(diào)控也已成為焦點(diǎn)問(wèn)題。事實(shí)上，結(jié)合今年住建部制定的1000萬(wàn)套保障房建設(shè)計(jì)劃不難看出，未來(lái)幾年間，保障房建設(shè)將持續(xù)成為外界關(guān)注的熱點(diǎn)。

    作為“十二五”的開(kāi)局之年，住有所居依然是保障民生、建設(shè)全面小康社會(huì)的重中之重。建立多層次的住房供求體系，健全多元化的房屋租賃體系勢(shì)在必行。2010年6月，六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于做好住房保障規(guī)劃編制工作的通知》將加快建設(shè)保障性住房明確提上日程。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)，房地產(chǎn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變一直是人們關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，市場(chǎng)化和保障性住房制度“兩條腿走路”將推動(dòng)房地產(chǎn)走上健康發(fā)展道路。加快保障性住房建設(shè)，不僅有利于進(jìn)一步改善民生，也有利于增加投資、擴(kuò)大居民消費(fèi)，對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)意義重大。

    加快保障性住房建設(shè)，資金投入是關(guān)鍵。銀監(jiān)會(huì)日前公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房開(kāi)發(fā)貸款余額751億元，同比增長(zhǎng)32%，高于全部房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增幅8個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房貸款余額198億元，同比增長(zhǎng)42%，高于全部個(gè)人按揭貸款增幅10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還為棚戶(hù)區(qū)改造、廉租房、工租房建設(shè)、普通商品住房的保障房配建提供大量信貸支持。由此不難看出，信貸資金已經(jīng)在保障性住房建設(shè)方面下工夫了。

    當(dāng)前房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的兩個(gè)重要著力點(diǎn)，一是抑制投資機(jī)構(gòu)性住房需求，二是增加保障性住房和中小套型普通住房供應(yīng)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)表示將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的宏觀調(diào)控精神，督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效把握風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大對(duì)保障型住房的信貸支持力度。前不久，在銀監(jiān)會(huì)舉辦的“加強(qiáng)保障性住房建設(shè)通氣會(huì)”上，五大商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人集體表態(tài)，將在2011年繼續(xù)積極響應(yīng)中央關(guān)于加大保障性住房建設(shè)力度的政策，并回顧了保障性住房貸款的基本情況及相關(guān)措施。至2010年底，工行累計(jì)發(fā)放保障性住房開(kāi)發(fā)貸款94．15億元，較上一年增長(zhǎng)55％，年末貸款余額144．28億元，同比增長(zhǎng)43％；建行2010年累計(jì)發(fā)放保障性住房開(kāi)發(fā)貸款44．3億元，比年初增加31．4億元，年末貸款余額113．25億元，其中84．87％為經(jīng)濟(jì)適用房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；交通銀行2010年批準(zhǔn)保障性住房建設(shè)開(kāi)發(fā)貸款308億元，年末余額173．5億元，較年初增長(zhǎng)123％，不良率僅為0．02％；中行在北京、河南等地試點(diǎn)開(kāi)展連接住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、公積金中心的保障性住房建設(shè)貸款業(yè)務(wù)。其中中行北京分行2010年保障性住房貸款總額達(dá)到30．06億元；2008年至今，農(nóng)行累計(jì)發(fā)放了各類(lèi)保障性住房貸款126億元，支持項(xiàng)目160余個(gè)。

    在政策指導(dǎo)、制度規(guī)范、試點(diǎn)建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理等幾個(gè)重要環(huán)節(jié)上，五大行均大力推動(dòng)了保障性住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。其中，建設(shè)銀行推出了從土地儲(chǔ)備、開(kāi)發(fā)建設(shè)到居民的一條龍服務(wù)，并進(jìn)行多方探索，與德國(guó)施威比豪爾住房?jī)?chǔ)蓄銀行共同投資建立了專(zhuān)業(yè)從事住房?jī)?chǔ)蓄業(yè)務(wù)的中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行，承諾未來(lái)3年為天津市保障性住房建設(shè)提供200億元的金融支持。國(guó)開(kāi)行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2011年該行將安排保障性住房新增貸款規(guī)模1000億元，充分發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資和“投、貸、債、租”全方位金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，不斷完善和優(yōu)化融資模式，引導(dǎo)各類(lèi)資金投向保障性安居工程，為保障性住房建設(shè)提供有力的資金支持。

    此外，據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在商品房與保障性住房配建是較為典型的做法。保障性住房配建的比例也成為土地出讓時(shí)在同等條件下優(yōu)先考慮的條件之一。但值得進(jìn)一步深思的是，配建一方面有利于避免出現(xiàn)像國(guó)外一些城市“貧民窟”現(xiàn)象，在一定程度上有利于社會(huì)的穩(wěn)定和諧；另一方面，“配建”之后的“貧富混居”也對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)、社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等相關(guān)政策提出新的挑戰(zhàn)。

    銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民生、回饋社會(huì)的姿態(tài)有目共睹。對(duì)安居工程的信貸投入不僅體現(xiàn)在力度上，還要將加強(qiáng)保障性住房建設(shè)作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整中的一環(huán)作整體把握。銀行信貸投放要配合轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)“三農(nóng)”、中小企業(yè)，保障型住房等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，大力發(fā)展消費(fèi)信貸，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)自主創(chuàng)新、兼并重組、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

    在加大對(duì)保障性住房信貸支持力度的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可控性和商業(yè)可持續(xù)性成為銀行業(yè)推動(dòng)安居工程持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。銀監(jiān)會(huì)辦公廳有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前各大銀行金融機(jī)構(gòu)在為保障性住房建設(shè)提供貸款時(shí)，要使銀行放心進(jìn)入放貸的環(huán)節(jié)，健全還款保障機(jī)制是關(guān)鍵。其中廉租房的回購(gòu)問(wèn)題，公租房的資金回流問(wèn)題都需要和有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步研究探索。在住建部提出今年要建設(shè)1000萬(wàn)套保障性住房之后，政府下一步如何出臺(tái)配套性的政策將起到關(guān)鍵作用。只有協(xié)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)與效益、財(cái)政政策與貨幣政策的關(guān)系，對(duì)保障性住房建設(shè)的信貸支持才能走得更遠(yuǎn)。（程瑞華）